Com verifiquem els proveïdors

Data d'entrada en vigor: 0 Darrera actualització: 1

Aquesta Política de Verificació i Confiança (la "Política") forma part del marc contractual que regeix l'ús de la plataforma OXLY (la "Plataforma") operada per IN SPOT SLU, una societat constituïda segons les lleis del Principat d'Andorra, amb domicili social a Carretera d'Engolasters 27A 2-1, Andorra, número de registre fiscal/fiscal L-919089-T ("OXLY", "Empresa", "nosaltres", "ens" o "nostre").

Aquesta Política s'aplica a qualsevol verificació, identitat, negoci, fideïcomís, distintiu, KYC, KYB, revisió de documents, revisió de comptes, revisió de categories o procés de confiança i seguretat relacionat posat a disposició per o a través de la Plataforma.

Aquesta Política complementa les Condicions d'ús de la plataforma, les Condicions del proveïdor, les Condicions de pagament i comissions, la Política de privadesa, la Política d'ús acceptable i activitats prohibides, els Estàndards de la comunitat i qualsevol altra política d'OXLY aplicable. Si hi ha un conflicte entre aquesta Política i una regla més específica a nivell de funció o de categoria, la regla més específica prevaldrà per a aquesta funció o categoria en la mesura que ho permeti la llei.

En crear un compte, sol·licitar una acreditació, completar qualsevol flux de verificació, enviar documents, activar la funcionalitat de pagament o utilitzar qualsevol funció relacionada amb la confiança de la Plataforma, accepteu aquesta Política.

1. Objectiu d'aquesta política

L'objectiu d'aquesta política és explicar:

• quines funcions de verificació i confiança poden existir a la Plataforma;
• què significa una insígnia "verificada" o un altre senyal de confiança;
• quina informació o documents pot sol·licitar l'empresa;
• com pot funcionar la verificació basada en el risc;
• què poden incloure les comprovacions KYC i KYB;
• quan es pot concedir, limitar, retirar o tornar a revisar una insígnia;
• allò que l'empresa no garanteix.

La Plataforma pot utilitzar eines de confiança i verificació per millorar la transparència, reduir el frau, donar suport a transaccions més segures, complir amb els requisits legals o dels proveïdors de pagaments i protegir els usuaris i la Plataforma. Tanmateix, la verificació no és una garantia de legalitat, qualitat, seguretat, rendiment o idoneïtat.

2. Definicions

Als efectes d'aquesta Política:

«Verificació» significa qualsevol procés utilitzat per l'Empresa o els seus proveïdors externs per recopilar, revisar, validar, comparar o avaluar informació relacionada amb un Usuari, Proveïdor, Empleat, empresa, categoria de servei o activitat.

«KYC» significa qualsevol procés de coneixement del client, verificació d'identitat o verificació individual que s'utilitzi per avaluar una persona física.

«KYB» significa qualsevol procés de verificació d'entitat jurídica, de coneixement del negoci o de verificació empresarial que s'utilitza per avaluar una empresa, una entitat jurídica, un autònom o un perfil empresarial.

«Insígnia de verificació» significa qualsevol etiqueta, insígnia, icona, marcador o senyal de confiança que es mostri a la Plataforma i que indiqui que un Usuari, Proveïdor, compte, empresa, categoria o perfil ha completat un flux de verificació o un procés de revisió concret determinat per l'Empresa.

«Nivell de risc» significa la categoria assignada per l'Empresa a un tipus d'usuari, tipus de servei, categoria de negoci o activitat amb finalitats de confiança, seguretat, verificació, pagament, moderació o compliment.

«Proveïdor de verificació» significa qualsevol proveïdor de serveis extern que utilitza l'Empresa per donar suport a les comprovacions d'identitat, la revisió de documents, la verificació empresarial, les comprovacions de vida, el cribratge de sancions, la prevenció del frau o funcions de verificació relacionades.

3. Naturalesa general de la verificació

La Plataforma pot oferir una o més funcions de confiança i verificació, incloent-hi, entre d'altres:

• verificació de correu electrònic;
• verificació telefònica;
• verificació d'identitat;
• verificació empresarial;
• verificació relacionada amb impostos o pagaments;
• revisió específica de la categoria o millorada;
• revisió de documents;
• reverificació basada en el risc;
• visualització de la insígnia a les pàgines de perfil o de servei.

La verificació pot ser obligatòria, opcional, condicional, per etapes, específica d'una categoria, específica d'un país, específica d'una característica o dependre del risc, la regulació o els requisits del proveïdor de pagaments.

L'empresa pot triar si ofereix alguna insígnia, flux de verificació o senyal de confiança.

4. Què significa «Verificat»

Una insígnia de verificació només significa que l'usuari, proveïdor, empresa o compte pertinent ha completat un flux de verificació o procés de revisió concret designat per l'empresa o el seu proveïdor de verificació en un moment determinat.

A menys que l'Empresa indiqui expressament el contrari per escrit per a un tipus de distintiu específic, "verificat" no significa que l'Empresa garanteixi:

• la persona és exactament qui afirma ser en totes les circumstàncies;
• l'empresa compleix la normativa en tots els aspectes;
• una llicència, permís o assegurança continua sent vàlid en tot moment;
• un proveïdor és fiable, segur, competent o adequat per a tots els clients;
• els serveis d'un proveïdor són legals en totes les jurisdiccions;
• la qualitat, el moment o el resultat de qualsevol servei;
• l'absència de frau, mala conducta o canvis futurs d'estatus.

Una insígnia només reflecteix un abast de verificació limitat.

5. Tipus de distintiu de verificació

L'empresa pot mostrar diferents distintius, estats o senyals de confiança, com ara:

• correu electrònic verificat;
• telèfon verificat;
• identitat verificada;
• negoci verificat;
• categoria revisada;
• document revisat;
• verificació millorada completada;
• proveïdor de confiança;
• una altra etiqueta escollida per l'empresa.

L'empresa pot afegir, canviar el nom, eliminar, combinar, redissenyar, limitar o interrompre qualsevol distintiu o senyal de confiança en qualsevol moment.

Diferents distintius poden reflectir diferents àmbits de revisió. Un usuari no ha de suposar que tots els distintius impliquen el mateix nivell de validació.

6. Model de verificació basat en el risc

L'Empresa pot aplicar un model de verificació basat en el risc a Usuaris, Proveïdors, tipus d'empresa, categories de serveis, accés a pagaments o altres activitats de la Plataforma.

Sense limitar la discreció de la Companyia, la Plataforma pot utilitzar una estructura similar a la següent:

6.1 Risc baix

Les categories de baix risc poden incloure, per exemple:

• disseny;
• redacció publicitària;
• desenvolupament de programari o informàtic;
• classes particulars d'idiomes;
• màrqueting i serveis digitals similars.

La revisió de baix risc pot incloure mesures bàsiques de coneixement del client (KYC), com ara:

• verificació de correu electrònic;
• verificació telefònica;
• comprovació de coherència del compte;
• confirmació d'identitat quan calgui.

6.2 Risc mitjà

Les categories de risc mitjà poden incloure, per exemple:

• reparació d'electrònica;
• lliurament;
• consultoria empresarial;
• Serveis B2B;
• comptabilitat o serveis empresarials similars.

La revisió de risc mitjà pot incloure:

• KYC per al titular del compte individual;
• revisió d'informació empresarial;
• revisió del registre d'empreses;
• revisió fiscal o relacionada amb l'IVA/NIF, si escau;
• verificació relacionada amb el pagament.

6.3 Alt risc

Les categories d'alt risc poden incloure, per exemple:

• serveis relacionats amb la salut;
• serveis jurídics;
• serveis financers o relacionats amb la inversió;
• serveis que impliquen infants o persones vulnerables;
• construcció o altres categories altament regulades o sensibles pel que fa a la seguretat.

La revisió d'alt risc pot incloure:

• KYC millorat;
• KYB;
• revisió de llicències professionals;
• revisió d'assegurances;
• revisió de compliment específica de la categoria;
• comprovacions manuals o sol·licituds de documents millorades;
• restriccions de funcions pendents de revisió.

L'empresa pot canviar les classificacions de risc, les agrupacions de categories, els llindars de verificació o els requisits d'incorporació en qualsevol moment.

7. Verificació individual (KYC)

Quan s'utilitza KYC, l'Empresa o els seus Proveïdors de Verificació poden sol·licitar informació o documents relacionats amb un Usuari individual o titular d'un compte, incloent-hi, entre d'altres:

• nom legal;
• data de naixement;
• informació sobre l'adreça o la residència;
• adreça de correu electrònic;
• número de telèfon;
• identificació emesa pel govern;
• foto del document d'identitat;
• revers del document d'identitat, si escau;
• selfie, comprovació de l'estat de la vida o comparació manual de fotos, si escau;
• informació relacionada amb impostos o pagaments;
• sancions, frau o informació de cribratge de llistes de vigilància quan ho permeti la llei.

El procés KYC exacte pot variar segons la jurisdicció, la categoria, la característica, el nivell de risc, la configuració del pagament i el proveïdor de verificació.

8. Verificació empresarial (KYB)

Quan s'utilitza KYB, l'Empresa o els seus Proveïdors de Verificació poden sol·licitar informació o documents relacionats amb una empresa, entitat jurídica o operador empresarial, incloent-hi, entre d'altres:

• nom comercial registrat;
• número de registre;
• número d'identificació fiscal;
• adreça comercial;
• país de constitució o operació;
• informació del representant legal;
• informació sobre la propietat efectiva;
• directors, controladors o parts associades;
• prova d'existència legal;
• documents de l'empresa;
• situació fiscal o dades de l'IVA/NIF;
• informació bancària o relacionada amb pagaments;
• autoritzacions professionals o específiques de la categoria, si escau.

L'empresa també pot sol·licitar informació sobre l'estructura de propietat i control quan sigui rellevant per al compliment normatiu, la prevenció del frau, la capacitació de pagaments o el risc de categoria.

9. Documents addicionals i revisió millorada

L'empresa pot sol·licitar informació o documents addicionals en qualsevol moment quan sigui raonablement necessari per a la confiança, la seguretat, la verificació, el compliment legal, la prevenció del frau, els requisits dels proveïdors de pagaments, la revisió de riscos o la integritat operativa.

Això pot incloure, sense limitació:

• documents d'identitat actualitzats;
• documents de registre mercantil actualitzats;
• comprovant de domicili;
• prova de propietat o control;
• prova de registre fiscal;
• prova d'assegurança;
• llicències professionals;
• permisos o autoritzacions;
• explicacions de suport;
• informació sobre l'origen dels fons o la finalitat comercial quan sigui legalment obligatori;
• qualsevol document addicional raonablement necessari per avaluar el risc o l'elegibilitat.

L'empresa també pot exigir una revisió manual o una revisió específica de la categoria per a serveis sensibles o restringits.

10. Reverificació i revisió contínua

La verificació no és necessàriament permanent.

L'empresa pot exigir una nova verificació o actualització dels documents quan sigui raonablement necessari, com ara quan:

• canvien les lleis o els reglaments;
• canvien els requisits dels proveïdors de pagaments;
• l'Usuari canvia de jurisdicció o categoria de servei;
• la informació del compte canvia substancialment;
• un document caduca;
• sorgeix una queixa, una disputa, un senyal de frau o un problema de seguretat;
• l'Usuari sol·licita accés a una categoria o funció de més risc;
• L'empresa creu raonablement que la verificació prèvia ja no és suficient.

Una insígnia es pot eliminar, baixar de categoria, posar en pausa o amagar durant la reverificació.

11. Resultats de la verificació

Després d'un procés de verificació, la Companyia pot decidir, a la seva entera discreció i d'acord amb la legislació aplicable:

• aprovar el pas de verificació pertinent;
• atorgar una insígnia;
• atorgar l'estatus de verificació parcial o limitada;
• sol·licitar informació addicional;
• denegar una insígnia;
• restringir l'accés a determinades categories o funcions;
• retardar o denegar la funcionalitat de pagament;
• eliminar una insígnia existent;
• suspendre o cancel·lar la funcionalitat rellevant o el compte.

Un usuari no adquireix dret a una acreditació simplement enviant documents o entrant en un flux de verificació.

12. Si la verificació no s'ha completat o no s'ha superat

Si un usuari no completa, falla, abandona o no supera un procés de verificació:

• l'Usuari pot perdre l'accés a certes funcions;
• l'Usuari pot romandre sense verificar;
• l'Usuari pot tenir restringit l'ús de determinades categories, fluxos de pagament o funcions sensibles a la confiança;
• l'accés al pagament es pot retardar o bloquejar si escau;
• L'exhibició de la acreditació pot ser denegada o retirada.

A menys que l'Empresa decideixi el contrari, la manca d'obtenció d'una Insígnia de Verificació no significa automàticament que l'Usuari estigui prohibit a la Plataforma. Tanmateix, l'Empresa pot imposar restriccions en funció de la categoria, la característica, la jurisdicció, la llei o el risc.

13. Proveïdors de verificació i tercers

L'empresa pot utilitzar proveïdors de verificació de tercers per donar suport a les funcions de verificació i confiança.

L'Empresa pot compartir dades personals o comercials rellevants amb aquests proveïdors quan sigui raonablement necessari i legal, d'acord amb la Política de privacitat i la legislació de protecció de dades aplicable.

L'empresa no garanteix la disponibilitat, el temps o els resultats ininterromputs dels sistemes de verificació de tercers. Els proveïdors de verificació poden aplicar les seves pròpies normes tècniques i operatives, llindars d'error, senyals de frau i lògica d'acceptació de documents.

14. La verificació no substitueix el judici de l'usuari

Els usuaris segueixen sent els únics responsables d'avaluar si un altre usuari, proveïdor o servei és adequat per a les seves necessitats.

Fins i tot quan es mostra una acreditació, l'usuari ha d'exercir el seu criteri independent i precaució.

La Companyia no garanteix que:

• una persona verificada actuarà honestament;
• un proveïdor verificat funcionarà correctament;
• una empresa verificada és financerament sòlida;
• una llicència revisada continuarà sent vàlida després de la data de revisió;
• un usuari seguirà complint després de la verificació.

La verificació és un senyal, no una garantia.

15. Conducta prohibida en els processos de verificació

Els usuaris no han de fer un mal ús de les funcions de verificació o confiança.

Les conductes prohibides inclouen, sense limitació:

• presentació de documents falsificats o alterats;
• presentar documents d'una altra persona sense autorització;
• ús d'identitats falses o identitats sintètiques;
• suplantar la identitat d'una empresa, un representant legal o un beneficiari efectiu;
• proporcionar dades empresarials enganyoses;
• ocultar la propietat efectiva quan calgui la divulgació;
• ús d'adreces, números de telèfon o dades fiscals falsos;
• manipular selfies, comprovacions de presència o processos de verificació basats en imatges;
• fer un mal ús de les insígnies en anuncis, missatges o materials fora de la plataforma;
• afirmar falsament que està verificat quan la Plataforma no mostra aquest estat.

Aquesta conducta pot comportar la retirada immediata de la acreditació, restriccions de funcions, restriccions de pagament, suspensió, rescissió i derivació a les autoritats competents, si escau.

16. Visualització i visibilitat dels senyals de confiança

L'Empresa pot decidir on i com es mostren les insígnies o els senyals de confiança, com ara:

• en un perfil;
• en una pàgina d'empresa;
• en una targeta de servei;
• en els resultats de cerca;
• en un flux de reserves;
• en missatges;
• en un quadre de comandament o una eina de revisió interna.

L'empresa també pot optar per no mostrar públicament certs resultats de verificació interna.

La revisió interna de confiança, la puntuació del frau, l'estat de compliment o la classificació de riscos poden existir sense que es mostrin a altres usuaris.

17. Retirada, suspensió i degradació de la insígnia

L'Empresa pot eliminar, suspendre, rebaixar de categoria o ocultar qualsevol Insígnia de Verificació en qualsevol moment quan sigui raonablement necessari, incloent-hi quan:

• les dades subjacents queden obsoletes;
• un document caduca;
• sorgeix una queixa o alerta de frau;
• el compte està sota investigació;
• la verificació era incompleta, errònia o ja no era fiable;
• l'Usuari canvia de categoria, estructura o model operatiu;
• la llei, el marc de pagaments o els canvis en les polítiques internes.

L'empresa no està obligada a mantenir una acreditació durant un període mínim.

18. Mesures d'aplicació i protecció

Quan l'Empresa cregui raonablement que un Usuari ha violat aquesta Política o que existeix un problema de confiança, frau, compliment, pagament o seguretat, l'Empresa podrà prendre una o més mesures, incloent-hi, entre d'altres:

• sol·licitar aclariments o documents;
• pausar un flux de verificació;
• denegar una insígnia;
• treure una insígnia;
• restringir l'accés a la categoria;
• desactivar les funcions de reserva, missatgeria o visibilitat;
• endarrerir, reservar, compensar, congelar o retenir pagaments quan ho permeti la llei i les condicions de pagament aplicables;
• suspendre o cancel·lar un rol, perfil o compte;
• preservar registres i proves;
• cooperar amb les autoritats competents, els proveïdors de pagaments o els proveïdors de serveis quan sigui legal i raonablement necessari.

Sempre que sigui raonablement possible, la Companyia generalment intentarà emetre primer un avís. Tanmateix, es poden prendre mesures immediates quan sigui necessari per a la prevenció del frau, el compliment legal, la seguretat, el risc de pagament o per motius urgents de confiança i seguretat.

19. Recursos i sol·licituds de revisió

Si es denega, retira, suspèn o es redueix a una categoria inferior una acreditació, o si es restringeix l'accés a una funció amb verificació, l'usuari afectat pot sol·licitar una revisió o presentar una apel·lació a través del procés que posa a disposició l'empresa.

Presentar una apel·lació no garanteix la revocació. L'empresa pot mantenir, modificar o revocar la seva decisió original a la seva discreció, d'acord amb la legislació aplicable.

L'empresa pot sol·licitar documents o explicacions addicionals com a part de la revisió.

20. Privacitat i protecció de dades

Les dades de verificació poden incloure dades personals, dades empresarials i materials sensibles relacionats amb el compliment normatiu.

Aquestes dades es processaran d'acord amb la Política de privacitat, la legislació aplicable i els requisits operatius del flux pertinent de verificació, pagament, prevenció del frau o confiança i seguretat.

Els documents de verificació i les dades relacionades es poden conservar durant el temps que sigui raonablement necessari per a:

• decisions de verificació;
• re-verificació;
• prevenció del frau;
• habilitació de pagaments;
• compliment legal;
• resolució de conflictes;
• defensa dels drets;
• obligacions de manteniment de registres.

21. Sense garantia i limitació de confiança

En la màxima mesura permesa per la llei, la Companyia renuncia a totes les garanties, declaracions i condicions relacionades amb la verificació, les insígnies o els senyals de confiança, ja siguin expresses, implícites, legals o d'altra mena.

En particular, la Companyia no garanteix que:

• qualsevol procés de verificació està lliure d'errors;
• qualsevol distintiu reflecteix un compliment complet o permanent;
• qualsevol document presentat és autèntic en tots els aspectes;
• qualsevol resultat de verificació elimina el frau o el risc de seguretat;
• Qualsevol distintiu garanteix l'elegibilitat legal, la llicència, l'assegurança, la qualitat, l'honestedat o el rendiment del servei.

Els usuaris no han de confiar en les acreditacions com a substitut del seu propi judici, la diligència deguda o l'avaluació de riscos.

22. Indemnització

Accepteu defensar, indemnitzar i eximir de responsabilitat l'Empresa, els seus afiliats, directius, administradors, empleats, contractistes, agents, llicenciadors i proveïdors de verificació de i contra qualsevol reclamació, procediment, responsabilitat, dany, pèrdua, cost i despesa, inclosos els honoraris legals raonables, que sorgeixin o estiguin relacionats amb:

• presentacions de verificació falses o enganyoses;
• documents falsificats, alterats o no autoritzats;
• ús indegut de distintius o senyals de confiança;
• l'incompliment d'aquesta Política per part vostra;
• la vostra infracció de la llei en relació amb la verificació, l'estatus empresarial, les llicències o l'activitat regulada.

23. Canvis en aquesta política

L'Empresa pot actualitzar aquesta Política periòdicament.

Si es produeixen canvis importants, l'empresa pot notificar-ho als usuaris mitjançant:

• publicant la versió actualitzada a la Plataforma;
• actualització de la Data d'entrada en vigor o de la Data de l'última actualització;
• avís per correu electrònic;
• avís dins l'aplicació;
• avís de compte; o
• un altre mètode de comunicació raonable.

L'ús continuat de la Plataforma després de la data d'entrada en vigor de la Política revisada constitueix l'acceptació de la versió actualitzada.

24. Llei aplicable i jurisdicció

Aquesta Política es regeix per les lleis del Principat d'Andorra i s'interpretarà d'acord amb aquestes, sense tenir en compte els principis de conflicte de lleis.

Qualsevol controvèrsia derivada d'aquesta Política o relacionada amb ella s'ha de sotmetre als tribunals competents d'Andorra, llevat que la legislació imperativa de protecció del consumidor exigeixi el contrari.

25. Contacte

IN SPOT SLU

Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Andorra

Núm. d'impost/registre: L-919089-T

Contacte legal: a.samoylov@inspot.ad

Contacte d'assistència: help@oxly.eu