Cum verificăm furnizorii

Data intrării în vigoare: 0 Ultima actualizare: 1

Această Politică de Verificare și Încredere („Politica”) face parte din cadrul contractual care guvernează utilizarea platformei OXLY („Platforma”) operată de IN SPOT SLU, o companie înființată în conformitate cu legile Principatului Andorra, cu sediul social la Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Andorra, număr de înregistrare fiscală/cod fiscal L-919089-T („OXLY”, „Compania”, „noi”, „nouă” sau „al nostru/a noastră/ai noștri/ale noastre”).

Această Politică se aplică oricărei verificări, identități, afaceri, trusturi, insigne, KYC, KYB, revizuiri de documente, revizuiri de cont, revizuiri de categorie sau procese conexe de încredere și siguranță puse la dispoziție de sau prin intermediul Platformei.

Această Politică completează Termenii de utilizare a platformei, Termenii furnizorului, Termenii de plată și de plată, Politica de confidențialitate, Politica privind utilizarea acceptabilă și activitățile interzise, ​​Standardele comunității și orice alte politici OXLY aplicabile. În cazul unui conflict între această Politică și o regulă mai specifică la nivel de funcționalitate sau la nivel de categorie, regula mai specifică va prevala pentru funcționalitatea sau categoria respectivă în măsura permisă de lege.

Prin crearea unui cont, solicitarea unei insigne, finalizarea oricărui flux de verificare, trimiterea de documente, activarea funcționalității de plată sau utilizarea în alt mod a oricărei funcții legate de încredere a Platformei, sunteți de acord cu această Politică.

1. Scopul prezentei politici

Scopul acestei Politici este de a explica:

• ce funcții de verificare și încredere pot exista pe Platformă;
• ce înseamnă o insignă „verificată” sau alt semnal de încredere;
• ce informații sau documente poate solicita Compania;
• cum poate funcționa verificarea bazată pe riscuri;
• ce pot include verificările KYC și KYB;
• când o insignă poate fi acordată, limitată, retrasă sau reevaluată;
• ceea ce Compania nu garantează.

Platforma poate utiliza instrumente de încredere și verificare pentru a îmbunătăți transparența, a reduce frauda, ​​a susține tranzacții mai sigure, a respecta cerințele legale sau ale furnizorilor de plăți și a proteja utilizatorii și Platforma. Cu toate acestea, verificarea nu este o garanție a legalității, calității, siguranței, performanței sau adecvării.

2. Definiții

În sensul prezentei Politici:

„Verificare” înseamnă orice proces utilizat de Companie sau de furnizorii săi terți pentru a colecta, revizui, valida, compara sau evalua informații referitoare la un Utilizator, Furnizor, Angajat, afacere, categorie de servicii sau activitate.

„KYC” înseamnă orice proces de cunoaștere a clientului, verificare a identității sau verificare individuală utilizat pentru a evalua o persoană fizică.

„KYB” înseamnă orice proces de cunoaștere a afacerii, verificare a entității juridice sau verificare a afacerii utilizat pentru a evalua o companie, o entitate juridică, un comerciant individual sau un profil de afaceri.

„Insignă de verificare” înseamnă orice etichetă, insignă, pictogramă, marker sau semnal de încredere afișat pe Platformă care indică faptul că un Utilizator, Furnizor, cont, afacere, categorie sau profil a finalizat un anumit flux de verificare sau un proces de revizuire determinat de Companie.

„Nivel de risc” înseamnă categoria atribuită de Companie unui tip de utilizator, tip de serviciu, categorie de afaceri sau activitate în scopuri de încredere, siguranță, verificare, plată, moderare sau conformitate.

„Furnizor de verificare” înseamnă orice furnizor de servicii terț utilizat de Companie pentru a sprijini verificările identității, revizuirea documentelor, verificarea afacerii, verificările de funcționare, verificarea sancțiunilor, prevenirea fraudelor sau funcții de verificare conexe.

3. Natura generală a verificării

Platforma poate oferi una sau mai multe funcții de încredere și verificare, inclusiv, fără limitare:

• verificarea adresei de e-mail;
• verificare telefonică;
• verificarea identității;
• verificarea afacerii;
• verificarea fiscală sau a plăților;
• revizuire specifică categoriei sau îmbunătățită;
• revizuirea documentelor;
• reverificare bazată pe riscuri;
• afișarea insignei pe paginile de profil sau de servicii.

Verificarea poate fi obligatorie, opțională, condiționată, etapizată, specifică unei categorii, specifică unei țări, specifică unei caracteristici sau poate depinde de risc, reglementări sau cerințe ale furnizorului de plăți.

Compania poate alege dacă oferă vreo insignă, vreun flux de verificare sau vreun semnal de încredere.

4. Ce înseamnă „verificat”

O Insignă de Verificare înseamnă doar că Utilizatorul, Furnizorul, afacerea sau contul relevant a finalizat un anumit flux de verificare sau un proces de revizuire desemnat de Companie sau de Furnizorul său de Verificare la un moment dat.

Cu excepția cazului în care Compania specifică altfel în scris pentru un anumit tip de insignă, „verificat” nu înseamnă că Compania garantează:

• persoana este exact cine pretinde a fi în toate circumstanțele;
• afacerea respectă legea în toate aspectele;
• o licență, un permis sau o asigurare rămâne valabilă în orice moment;
• un furnizor este de încredere, sigur, competent sau potrivit pentru fiecare client;
• serviciile unui furnizor sunt legale în fiecare jurisdicție;
• calitatea, momentul sau rezultatul oricărui serviciu;
• absența fraudei, a abaterilor de conduită sau a modificărilor viitoare de statut.

O insignă reflectă doar un domeniu de verificare limitat.

5. Tipuri de insigne de verificare

Compania poate afișa diferite insigne, statusuri sau semnale de încredere, inclusiv, de exemplu:

• e-mail verificat;
• telefon verificat;
• identitate verificată;
• afacere verificată;
• categorie analizată;
• documentul revizuit;
• verificarea îmbunătățită a fost finalizată;
• furnizor de încredere;
• o altă etichetă aleasă de companie.

Compania poate adăuga, redenumi, elimina, combina, reproiecta, limita sau întrerupe orice insignă sau semnal de încredere în orice moment.

Insignele diferite pot reflecta domenii de aplicare diferite ale revizuirii. Un utilizator nu trebuie să presupună că toate insignele implică același nivel de validare.

6. Model de verificare bazat pe risc

Compania poate aplica un model de verificare bazat pe risc Utilizatorilor, Furnizorilor, tipurilor de afaceri, categoriilor de servicii, accesului la plăți sau altor activități de pe Platformă.

Fără a limita discreția Companiei, Platforma poate utiliza o structură similară în general cu următoarea:

6.1 Risc scăzut

Categoriile cu risc scăzut pot include, de exemplu:

• proiecta;
• redactare de texte publicitare;
• dezvoltare de software sau IT;
• meditații lingvistice;
• marketing și servicii digitale similare.

Revizuirea cu risc scăzut poate include măsuri KYC de bază, cum ar fi:

• verificarea adresei de e-mail;
• verificare telefonică;
• verificări ale coerenței conturilor;
• confirmarea identității, acolo unde este necesar.

6.2 Risc mediu

Categoriile cu risc mediu pot include, de exemplu:

• repararea electronicelor;
• livrare;
• consultanță în afaceri;
• Servicii B2B;
• contabilitate sau servicii comerciale similare.

Revizuirea cu risc mediu poate include:

• KYC pentru titularul de cont individual;
• revizuirea informațiilor de afaceri;
• revizuirea înregistrării companiei;
• revizuire fiscală sau aferentă TVA/CIF, acolo unde este cazul;
• verificarea legată de plată.

6.3 Risc ridicat

Categoriile de risc ridicat pot include, de exemplu:

• servicii legate de asistența medicală;
• servicii juridice;
• servicii financiare sau legate de investiții;
• servicii care implică copii sau persoane vulnerabile;
• construcții sau alte categorii puternic reglementate sau sensibile din punct de vedere al siguranței.

Revizuirea cu risc ridicat poate include:

• KYC îmbunătățit;
• KYB;
• revizuirea licenței profesionale;
• revizuirea asigurărilor;
• revizuirea conformității specifice categoriei;
• verificări manuale îmbunătățite sau solicitări de documente;
• restricțiile privind funcțiile sunt în așteptarea revizuirii.

Compania poate modifica oricând clasificările de risc, grupările de categorii, pragurile de verificare sau cerințele de integrare.

7. Verificare individuală (KYC)

În cazul în care se utilizează KYC, Compania sau Furnizorii săi de Verificare pot solicita informații sau documente referitoare la un Utilizator individual sau titular de cont, inclusiv, fără limitare:

• denumirea legală;
• data nașterii;
• informații despre adresă sau reședință;
• Adresa de e-mail;
• număr de telefon;
• act de identitate emis de guvern;
• fotografie a actului de identitate;
• verso-ul actului de identitate, dacă este cazul;
• selfie, verificare a prezenței în realitate sau comparare manuală a fotografiilor, acolo unde este cazul;
• informații fiscale sau legate de plăți;
• sancțiuni, fraude sau informații de verificare a listelor de supraveghere, acolo unde este permis de lege.

Procesul exact KYC poate varia în funcție de jurisdicție, categorie, caracteristică, nivelul de risc, configurația plății și furnizorul de verificare.

8. Verificarea afacerii (KYB)

În cazul în care se utilizează KYB, Compania sau Furnizorii săi de Verificare pot solicita informații sau documente referitoare la o afacere, o entitate juridică sau un operator de afaceri, inclusiv, fără limitare:

• denumirea comercială înregistrată;
• numărul de înmatriculare;
• număr de identificare fiscală;
• adresa firmei;
• țara de înmatriculare sau de operare;
• informații despre reprezentantul legal;
• informații privind beneficiarul real;
• directori, controlori sau părți asociate;
• dovada existenței legale;
• documentele companiei;
• statutul fiscal sau datele privind TVA/CIF;
• informații bancare sau legate de plăți;
• autorizații profesionale sau specifice unei categorii, acolo unde este cazul.

Compania poate solicita, de asemenea, informații despre structura de proprietate și control, acolo unde este relevant pentru conformitate, prevenirea fraudei, facilitarea plăților sau riscul categoriei.

9. Documente suplimentare și revizuire îmbunătățită

Compania poate solicita informații sau documente suplimentare în orice moment, atunci când este în mod rezonabil necesar pentru încredere, siguranță, verificare, conformitate legală, prevenirea fraudei, cerințele furnizorilor de plăți, analiza riscurilor sau integritatea operațională.

Aceasta poate include, fără limitare:

• acte de identitate actualizate;
• documente de înregistrare a afacerii actualizate;
• dovada adresei;
• dovada proprietății sau a controlului;
• dovada înregistrării fiscale;
• dovada asigurării;
• licențe profesionale;
• permise sau autorizații;
• explicații justificative;
• informații privind sursa fondurilor sau scopuri comerciale, acolo unde este necesar din punct de vedere legal;
• orice documente suplimentare necesare în mod rezonabil pentru a evalua riscul sau eligibilitatea.

Compania poate solicita, de asemenea, o verificare manuală sau o verificare specifică categoriei pentru servicii sensibile sau restricționate.

10. Reverificare și revizuire continuă

Verificarea nu este neapărat permanentă.

Compania poate solicita reverificarea sau actualizarea documentelor acolo unde este în mod rezonabil necesar, inclusiv, de exemplu, atunci când:

• legile sau reglementările se schimbă;
• cerințele furnizorilor de plăți se schimbă;
• Utilizatorul își schimbă jurisdicția sau categoria de servicii;
• informațiile contului se modifică semnificativ;
• un document expiră;
• apare o plângere, o dispută, un semnal de fraudă sau o problemă de siguranță;
• Utilizatorul solicită acces la o categorie sau o funcție cu risc mai mare;
• Societatea consideră în mod rezonabil că verificarea anterioară nu mai este suficientă.

O insignă poate fi eliminată, trecută la o clasă inferioară, pusă pe pauză sau ascunsă în timpul reverificării.

11. Rezultatele verificării

După un proces de verificare, Compania poate decide, la discreția sa exclusivă și în conformitate cu legislația aplicabilă, să:

• aproba etapa de verificare relevantă;
• acordă o insignă;
• acordă statutul de verificare parțială sau limitată;
• solicitați informații suplimentare;
• a refuza o insignă;
• restricționați accesul la anumite categorii sau funcții;
• amânarea sau refuzarea funcționalității de plată;
• eliminați o insignă existentă;
• suspenda sau termina funcționalitatea relevantă sau contul.

Un Utilizator nu dobândește dreptul la o insignă doar prin trimiterea de documente sau prin intrarea într-un flux de verificare.

12. Dacă verificarea nu este finalizată sau nu a fost trecută

Dacă un Utilizator nu finalizează, eșuează, abandonează sau nu trece un proces de verificare:

• Utilizatorul poate pierde accesul la anumite funcții;
• Utilizatorul poate rămâne neverificat;
• Utilizatorului i se poate restricționa utilizarea anumitor categorii, fluxuri de plată sau funcții sensibile la încredere;
• accesul la plăți poate fi întârziat sau blocat, acolo unde este cazul;
• Afișarea insignei poate fi refuzată sau eliminată.

Cu excepția cazului în care Compania decide altfel, neobținerea unei Insigne de Verificare nu înseamnă automat interzicerea accesului Utilizatorului pe Platformă. Cu toate acestea, Compania poate impune restricții bazate pe categorie, caracteristică, jurisdicție, lege sau risc.

13. Furnizori de verificare și terți

Compania poate utiliza Furnizori de Verificare terți pentru a sprijini funcțiile de verificare și încredere.

Compania poate partaja date personale sau comerciale relevante cu astfel de furnizori, acolo unde este în mod rezonabil necesar și legal, sub rezerva Politicii de confidențialitate și a legislației aplicabile privind protecția datelor.

Compania nu garantează disponibilitatea neîntreruptă, timpul sau rezultatele sistemelor de verificare terțe. Furnizorii de verificare își pot aplica propriile reguli tehnice și operaționale, praguri de eroare, semnale de fraudă și logică de acceptare a documentelor.

14. Verificarea nu înlocuiește judecata utilizatorului

Utilizatorii rămân singurii responsabili pentru evaluarea faptului dacă un alt utilizator, furnizor sau serviciu este potrivit pentru nevoile lor.

Chiar și în cazul în care este afișată o insignă, Utilizatorul trebuie să dea dovadă de judecată independentă și de prudență.

Compania nu garantează că:

• o persoană verificată va acționa cinstit;
• un furnizor verificat va funcționa corect;
• o afacere verificată este solidă din punct de vedere financiar;
• o licență revizuită va rămâne valabilă și după data revizuirii;
• Un utilizator va rămâne conform după verificare.

Verificarea este un semnal, nu o garanție.

15. Conduită interzisă în cadrul proceselor de verificare

Utilizatorii nu trebuie să utilizeze în mod abuziv funcțiile de verificare sau de încredere.

Conduita interzisă include, fără limitare:

• prezentarea de documente falsificate sau modificate;
• depunerea documentelor altcuiva fără autorizație;
• utilizarea de identități false sau sintetice;
• uzurparea identității unei companii, a unui reprezentant legal sau a unui beneficiar real;
• furnizarea de date comerciale înșelătoare;
• ascunderea beneficiarului real acolo unde este necesară dezvăluirea;
• utilizarea de adrese, numere de telefon sau date fiscale false;
• manipularea selfie-urilor, a verificărilor prezenței sau a proceselor de verificare bazate pe imagini;
• utilizarea abuzivă a insignelor în listări, mesaje sau materiale în afara platformei;
• pretinzând în mod fals că este verificat atunci când Platforma nu prezintă un astfel de statut.

Un astfel de comportament poate duce la retragerea imediată a insignei, restricții privind funcțiile, restricții privind plățile, suspendare, reziliere și sesizare către autoritățile competente, după caz.

16. Afișarea și vizibilitatea semnalelor de încredere

Compania poate decide unde și cum sunt afișate insignele sau semnalele de încredere, inclusiv, de exemplu:

• pe un profil;
• pe o pagină de afaceri;
• pe o carte de serviciu;
• în rezultatele căutării;
• într-un flux de rezervare;
• în mesaje;
• într-un tablou de bord sau într-un instrument intern de analiză.

De asemenea, Compania poate alege să nu afișeze public anumite rezultate ale verificărilor interne.

Este posibil ca analiza internă a încrederii, scorul de fraudă, starea de conformitate sau clasificarea riscurilor să existe fără a fi afișate altor utilizatori.

17. Îndepărtarea, suspendarea și retrogradarea insignei

Compania poate elimina, suspenda, retrograda sau ascunde orice Insignă de Verificare în orice moment, atunci când este în mod rezonabil necesar, inclusiv în cazul în care:

• datele subiacente devin învechite;
• un document expiră;
• apare o plângere sau o alertă de fraudă;
• contul este în curs de investigare;
• verificarea a fost incompletă, eronată sau nu mai este fiabilă;
• Utilizatorul își schimbă categoria, structura sau modelul de operare;
• legea, cadrul de plăți sau modificările politicilor interne.

Compania nu este obligată să mențină o legitimație pentru o perioadă minimă.

18. Măsuri de aplicare și protecție

În cazul în care Compania consideră în mod rezonabil că un Utilizator a încălcat această Politică sau că există o problemă de încredere, fraudă, conformitate, plată sau siguranță, Compania poate lua una sau mai multe măsuri, inclusiv, dar fără a se limita la:

• a solicita clarificări sau documente;
• întrerupe un flux de verificare;
• a refuza o insignă;
• a scoate o insignă;
• restricționează accesul la categorii;
• dezactivați funcțiile de rezervare, mesagerie sau vizibilitate;
• amâna, rezerva, compensa, îngheța sau reține plățile acolo unde este permis de lege și de termenii de plată aplicabili;
• suspendarea sau închiderea unui rol, profil sau cont;
• a păstra înregistrările și dovezile;
• a coopera cu autoritățile competente, furnizorii de plăți sau furnizorii de servicii, acolo unde este legal și în mod rezonabil necesar.

Acolo unde este posibil, în mod rezonabil, Compania va încerca, în general, să emită mai întâi un avertisment. Cu toate acestea, se pot lua măsuri imediate acolo unde este necesar pentru prevenirea fraudei, conformitatea legală, siguranță, riscul de plată sau motive urgente de încredere și siguranță.

19. Apeluri și cereri de revizuire

Dacă o insignă este refuzată, eliminată, suspendată sau trecută la o clasă inferioară sau dacă accesul la o funcție cu verificare este restricționat, Utilizatorul afectat poate solicita o revizuire sau poate face apel prin procesul pus la dispoziție de Companie.

Depunerea unui apel nu garantează anularea deciziei. Compania își poate menține, modifica sau anula decizia inițială la discreția sa exclusivă, sub rezerva legislației aplicabile.

Compania poate solicita documente sau explicații suplimentare ca parte a revizuirii.

20. Confidențialitate și protecția datelor

Datele de verificare pot include date personale, date comerciale și materiale sensibile legate de conformitate.

Aceste date vor fi prelucrate în conformitate cu Politica de confidențialitate, legislația aplicabilă și cerințele operaționale ale fluxului relevant de verificare, plată, prevenire a fraudei sau încredere și siguranță.

Documentele de verificare și datele aferente pot fi păstrate atât timp cât este necesar în mod rezonabil pentru:

• decizii de verificare;
• reverificare;
• prevenirea fraudei;
• activarea plăților;
• conformitatea cu legislația;
• soluționarea litigiilor;
• apărarea drepturilor;
• obligațiile de păstrare a evidențelor.

21. Fără garanție și limitare a încrederii

În măsura maximă permisă de lege, Compania declină toate garanțiile, declarațiile și condițiile referitoare la verificare, insigne sau semnale de încredere, fie ele exprese, implicite, statutare sau de altă natură.

În special, Compania nu garantează că:

• orice proces de verificare este lipsit de erori;
• orice insignă reflectă conformitatea completă sau permanentă;
• orice document prezentat este autentic în toate aspectele;
• orice rezultat al verificării elimină riscul de fraudă sau de siguranță;
• Orice insignă garantează eligibilitatea legală, licențierea, asigurarea, calitatea, onestitatea sau performanța serviciilor.

Utilizatorii nu trebuie să se bazeze pe insigne ca înlocuitor pentru propria judecată, diligență necesară sau evaluare a riscurilor.

22. Despăgubire

Sunteți de acord să apărați, să despăgubiți și să exonerați de răspundere Compania, afiliații, funcționarii, directorii, angajații, contractanții, agenții, licențiatorii și Furnizorii de Verificare ai acesteia de și împotriva oricăror reclamații, proceduri, răspunderi, daune, pierderi, costuri și cheltuieli, inclusiv onorariile avocaților rezonabile, care decurg din sau sunt legate de:

• documente de verificare false sau înșelătoare;
• documente falsificate, modificate sau neautorizate;
• utilizarea abuzivă a insignelor sau a semnalelor de încredere;
• încălcarea de către dumneavoastră a prezentei Politici;
• încălcarea de către dumneavoastră a legii în legătură cu verificarea, statutul comercial, licențierea sau activitatea reglementată.

23. Modificări ale acestei politici

Compania poate actualiza această Politică din când în când.

Dacă se fac modificări semnificative, Compania poate notifica utilizatorii prin:

• publicarea versiunii actualizate pe Platformă;
• actualizarea datei de intrare în vigoare sau a datei ultimei actualizări;
• notificare prin e-mail;
• notificare în aplicație;
• notificare privind contul; sau
• o altă metodă de comunicare rezonabilă.

Utilizarea în continuare a Platformei după data intrării în vigoare a Politicii revizuite constituie acceptarea versiunii actualizate.

24. Legea aplicabilă și jurisdicția

Prezenta Politică este guvernată de și va fi interpretată în conformitate cu legile Principatului Andorra, fără a se ține cont de principiile conflictului de legi.

Orice litigiu care decurge din sau în legătură cu prezenta Politică va fi supus instanțelor competente din Andorra, cu excepția cazului în care legea obligatorie privind protecția consumatorilor prevede altfel.

25. Contact

IN SPOT SLU

Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Andorra

Cod fiscal / număr de înregistrare: L-919089-T

Contact juridic: a.samoylov@inspot.ad

Persoană de contact pentru asistență: help@oxly.eu