Politique de vérification et de confiance

Date d'entrée en vigueur : 0 Dernière mise à jour : 1

Cette politique de vérification et de confiance (la « Politique ») fait partie du cadre contractuel régissant l’utilisation de la plateforme OXLY (la « Plateforme ») exploitée par IN SPOT SLU, société organisée selon les lois de la Principauté d’Andorre, dont le siège social est situé Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Andorre, numéro fiscal / d’enregistrement L-919089-T (« OXLY », « Société », « nous », « notre »).

La présente politique s'applique à tout processus de vérification, d'identité, d'entreprise, de confiance, de badge, de KYC, de KYB, d'examen de documents, d'examen de compte, d'examen de catégorie ou à tout processus de confiance et de sécurité connexe mis à disposition par ou via la plateforme.

La présente Politique complète les Conditions d'utilisation de la plateforme, les Conditions du fournisseur, les Conditions de paiement et de versement, la Politique de confidentialité, la Politique d'utilisation acceptable et d'activités interdites, les Normes communautaires et toute autre politique OXLY applicable. En cas de conflit entre la présente Politique et une règle plus spécifique relative à une fonctionnalité ou à une catégorie, cette dernière prévaudra pour la fonctionnalité ou la catégorie concernée, dans la mesure permise par la loi.

En créant un compte, en demandant un badge, en complétant un processus de vérification, en soumettant des documents, en activant la fonctionnalité de paiement ou en utilisant de toute autre manière une fonctionnalité de confiance de la Plateforme, vous acceptez la présente Politique.

1. Objet de la présente politique

La présente politique a pour but d’expliquer :

• quelles fonctionnalités de vérification et de confiance peuvent exister sur la plateforme ;
• ce que signifie un badge « vérifié » ou tout autre signal de confiance ;
• quelles informations ou quels documents la Société peut demander ;
• comment la vérification basée sur les risques peut fonctionner ;
• ce que peuvent inclure les vérifications KYC et KYB ;
• quand un badge peut être accordé, limité, retiré ou réexaminé ;
• Ce que la société ne garantit pas.

La Plateforme peut utiliser des outils de confiance et de vérification pour améliorer la transparence, réduire la fraude, sécuriser les transactions, se conformer aux exigences légales et des prestataires de paiement, et protéger les utilisateurs et la Plateforme. Toutefois, la vérification ne constitue pas une garantie de légalité, de qualité, de sécurité, de performance ou d'adéquation.

2. Définitions

Aux fins de la présente politique :

« Vérification » désigne tout processus utilisé par la Société ou ses fournisseurs tiers pour collecter, examiner, valider, comparer ou évaluer des informations relatives à un Utilisateur, un Fournisseur, un Employé, une entreprise, une catégorie de service ou une activité.

« KYC » désigne tout processus de connaissance du client, de vérification d’identité ou de vérification individuelle utilisé pour évaluer une personne physique.

« KYB » désigne tout processus de connaissance de l’entreprise, de vérification d’entité juridique ou de vérification d’entreprise utilisé pour évaluer une société, une entité juridique, un entrepreneur individuel ou un profil d’entreprise.

« Badge de vérification » désigne toute étiquette, badge, icône, marqueur ou signal de confiance affiché sur la Plateforme indiquant qu'un Utilisateur, un Fournisseur, un compte, une entreprise, une catégorie ou un profil a terminé un processus de vérification ou d'examen particulier déterminé par la Société.

« Niveau de risque » désigne la catégorie attribuée par la Société à un type d’utilisateur, un type de service, une catégorie d’activité ou une activité à des fins de confiance, de sécurité, de vérification, de paiement, de modération ou de conformité.

« Fournisseur de vérification » désigne tout fournisseur de services tiers utilisé par la Société pour effectuer des vérifications d’identité, des examens de documents, des vérifications d’entreprise, des vérifications de présence, des contrôles de sanctions, des préventions de fraude ou des fonctions de vérification connexes.

3. Nature générale de la vérification

La Plateforme peut proposer une ou plusieurs fonctionnalités de confiance et de vérification, notamment, sans s'y limiter :

• vérification de l'adresse électronique ;
• vérification téléphonique ;
• vérification d'identité ;
• vérification d'entreprise ;
• vérification relative aux impôts ou aux versements ;
• examen spécifique à une catégorie ou examen approfondi ;
• examen des documents ;
• revérification fondée sur les risques ;
• Affichage du badge sur les pages de profil ou de service.

La vérification peut être obligatoire, facultative, conditionnelle, progressive, spécifique à une catégorie, à un pays, à une fonctionnalité ou dépendre des risques, de la réglementation ou des exigences du prestataire de paiement.

L'entreprise peut choisir de proposer ou non un badge, un processus de vérification ou un signal de confiance.

4. Que signifie « vérifié » ?

Un badge de vérification signifie uniquement que l'utilisateur, le fournisseur, l'entreprise ou le compte concerné a suivi un processus de vérification ou d'examen particulier désigné par la société ou son fournisseur de vérification à un moment donné.

Sauf indication contraire expresse et écrite de la Société pour un type de badge spécifique, le terme « vérifié » ne signifie pas que la Société garantit :

• La personne est exactement celle qu'elle prétend être en toutes circonstances ;
• L'entreprise est en conformité légale à tous égards ;
• une licence, un permis ou une assurance reste valide en tout temps;
• un fournisseur est digne de confiance, sûr, compétent ou adapté à chaque client ;
• Les services d’un fournisseur sont légaux dans toutes les juridictions ;
• la qualité, le délai ou le résultat de tout service ;
• l'absence de fraude, de mauvaise conduite ou de changements futurs de statut.

Un badge ne reflète qu'une portée de vérification limitée.

5. Types de badges de vérification

La société peut afficher différents badges, statuts ou indicateurs de confiance, notamment :

• Courriel vérifié ;
• numéro de téléphone vérifié ;
• identité vérifiée ;
• entreprise vérifiée ;
• catégorie examinée ;
• document examiné;
• Vérification approfondie terminée ;
• fournisseur de confiance ;
• une autre marque choisie par la société.

La Société peut ajouter, renommer, supprimer, combiner, repenser, limiter ou interrompre tout badge ou signal de confiance à tout moment.

Les différents badges peuvent correspondre à différents niveaux d'évaluation. Un utilisateur ne doit pas supposer que tous les badges impliquent le même niveau de validation.

6. Modèle de vérification basé sur les risques

La Société peut appliquer un modèle de vérification basé sur les risques aux Utilisateurs, aux Fournisseurs, aux types d'entreprises, aux catégories de services, à l'accès aux paiements ou à toute autre activité de la Plateforme.

Sans préjudice du pouvoir discrétionnaire de la Société, la Plateforme peut utiliser une structure globalement similaire à la suivante :

6.1 Faible risque

Les catégories à faible risque peuvent inclure, par exemple :

• conception;
• rédaction publicitaire ;
• Développement de logiciels ou de technologies de l'information ;
• tutorat linguistique ;
• marketing et services numériques similaires.

L’examen à faible risque peut inclure des mesures KYC de base telles que :

• vérification de l'adresse électronique ;
• vérification téléphonique ;
• vérifications de cohérence des comptes ;
• Confirmation d'identité lorsque cela est requis.

6.2 Risque moyen

Les catégories à risque moyen peuvent inclure, par exemple :

• réparation électronique ;
• livraison;
• conseil aux entreprises ;
• Services B2B ;
• Services comptables ou services aux entreprises similaires.

L'examen des risques moyens peut comprendre :

• KYC pour le titulaire du compte individuel ;
• examen des informations commerciales;
• examen de l'enregistrement de l'entreprise ;
• examen fiscal ou relatif à la TVA/au numéro d'identification fiscale, le cas échéant ;
• vérification relative au paiement.

6.3 Risque élevé

Les catégories à haut risque peuvent inclure, par exemple :

• services liés aux soins de santé;
• services juridiques;
• services financiers ou liés à l'investissement ;
• services impliquant des enfants ou des personnes vulnérables ;
• construction ou autres catégories fortement réglementées ou sensibles en matière de sécurité.

L'examen des risques élevés peut comprendre :

• KYC amélioré ;
• KYB;
• examen des licences professionnelles;
• examen des assurances;
• examen de conformité spécifique à la catégorie ;
• Contrôles manuels renforcés ou demandes de documents ;
• Des restrictions concernant certaines fonctionnalités sont en attente d'examen.

La société peut modifier à tout moment les classifications de risques, les regroupements de catégories, les seuils de vérification ou les exigences d'intégration.

7. Vérification individuelle (KYC)

Lorsque la procédure KYC est utilisée, la Société ou ses fournisseurs de vérification peuvent demander des informations ou des documents relatifs à un utilisateur ou un titulaire de compte, y compris, sans limitation :

• nom légal ;
• date de naissance;
• informations relatives à l'adresse ou au lieu de résidence ;
• adresse email;
• numéro de téléphone;
• pièce d'identité délivrée par le gouvernement;
• photo de la pièce d'identité ;
• verso de la pièce d'identité, le cas échéant ;
• selfie, vérification de présence ou comparaison manuelle de photos le cas échéant ;
• informations relatives aux impôts ou aux versements ;
• informations relatives aux sanctions, à la fraude ou au filtrage des listes de surveillance, lorsque la loi le permet.

Le processus KYC exact peut varier selon la juridiction, la catégorie, la fonctionnalité, le niveau de risque, la configuration du paiement et le fournisseur de vérification.

8. Vérification de l'entreprise (KYB)

Lorsque KYB est utilisé, la Société ou ses fournisseurs de vérification peuvent demander des informations ou des documents relatifs à une entreprise, une entité juridique ou un exploitant d'entreprise, y compris, sans limitation :

• nom commercial enregistré ;
• numéro d'immatriculation ;
• numéro fiscal ;
• adresse commerciale ;
• pays d'incorporation ou d'exploitation ;
• informations sur le représentant légal ;
• informations sur les bénéficiaires effectifs ;
• administrateurs, contrôleurs ou parties associées ;
• preuve d'existence légale ;
• documents de l'entreprise ;
• statut fiscal ou données de TVA/NIF ;
• informations bancaires ou relatives aux paiements ;
• autorisations professionnelles ou spécifiques à une catégorie, le cas échéant.

La Société peut également demander des informations sur la structure de propriété et de contrôle lorsque cela est pertinent en matière de conformité, de prévention de la fraude, de facilitation des paiements ou de risque lié à une catégorie spécifique.

9. Documents supplémentaires et examen approfondi

La Société peut demander des informations ou des documents supplémentaires à tout moment lorsque cela est raisonnablement nécessaire pour des raisons de confiance, de sécurité, de vérification, de conformité légale, de prévention de la fraude, d'exigences des prestataires de paiement, d'examen des risques ou d'intégrité opérationnelle.

Cela peut inclure, sans s'y limiter :

• documents d'identité mis à jour ;
• documents d'immatriculation de l'entreprise mis à jour ;
• justificatif de domicile ;
• preuve de propriété ou de contrôle ;
• preuve d'inscription fiscale ;
• preuve d'assurance;
• licences professionnelles;
• permis ou autorisations;
• explications à l'appui ;
• informations sur la provenance des fonds ou la finalité de l’activité lorsque la loi l’exige ;
• tout document supplémentaire raisonnablement nécessaire à l'évaluation du risque ou de l'admissibilité.

La société peut également exiger un examen manuel ou un examen spécifique à une catégorie pour les services sensibles ou restreints.

10. Revérification et examen continu

La vérification n'est pas nécessairement permanente.

La société peut exiger une nouvelle vérification ou une mise à jour des documents lorsque cela est raisonnablement nécessaire, notamment par exemple lorsque :

• Les lois ou les règlements changent ;
• Les exigences des prestataires de paiement évoluent ;
• l'utilisateur change de juridiction ou de catégorie de service ;
• Les informations du compte changent de manière significative ;
• un document expire ;
• une plainte, un litige, un signalement de fraude ou un problème de sécurité survient ;
• L'utilisateur souhaite accéder à une catégorie ou une fonctionnalité à risque plus élevé ;
• La société estime raisonnablement que la vérification précédente n'est plus suffisante.

Un badge peut être retiré, rétrogradé, suspendu ou masqué lors d'une nouvelle vérification.

11. Résultats de la vérification

Après vérification, la Société peut décider, à son entière discrétion et sous réserve du droit applicable, de :

• approuver l'étape de vérification pertinente ;
• octroyer un badge ;
• accorder un statut de vérification partiel ou limité ;
• demander des informations supplémentaires ;
• refuser un badge ;
• restreindre l'accès à certaines catégories ou fonctionnalités ;
• fonctionnalité de retard ou de refus de paiement ;
• supprimer un badge existant ;
• suspendre ou mettre fin aux fonctionnalités concernées ou au compte.

Un utilisateur n'acquiert pas le droit à un badge simplement en soumettant des documents ou en s'engageant dans un processus de vérification.

12. Si la vérification n'est pas terminée ou n'a pas été réussie

Si un utilisateur ne termine pas, échoue, abandonne ou ne réussit pas un processus de vérification :

• L'utilisateur peut perdre l'accès à certaines fonctionnalités ;
• L'utilisateur peut rester non vérifié ;
• L'utilisateur peut se voir interdire l'utilisation de certaines catégories, de certains flux de paiement ou de certaines fonctionnalités sensibles à la confiance ;
• L’accès aux paiements peut être retardé ou bloqué le cas échéant ;
• L'affichage du badge peut être refusé ou retiré.

Sauf décision contraire de la Société, le défaut d'obtention d'un badge de vérification n'entraîne pas automatiquement l'exclusion de l'utilisateur de la plateforme. Toutefois, la Société peut imposer des restrictions en fonction de la catégorie, des fonctionnalités, de la juridiction, de la loi ou du risque.

13. Prestataires de vérification et tiers

La Société peut faire appel à des prestataires de vérification tiers pour assurer les fonctions de vérification et de confiance.

La Société peut partager des données personnelles ou professionnelles pertinentes avec ces fournisseurs lorsque cela est raisonnablement nécessaire et légal, sous réserve de la Politique de confidentialité et de la législation applicable en matière de protection des données.

La Société ne garantit pas la disponibilité, le respect des délais ni les résultats des systèmes de vérification tiers. Les prestataires de vérification peuvent appliquer leurs propres règles techniques et opérationnelles, seuils d'erreur, indicateurs de fraude et critères d'acceptation des documents.

14. La vérification ne remplace pas le jugement de l'utilisateur.

Il incombe exclusivement aux utilisateurs d'évaluer si un autre utilisateur, fournisseur ou service convient à leurs besoins.

Même lorsqu'un badge est affiché, l'utilisateur doit faire preuve de discernement et de prudence.

La société ne garantit pas que :

• Une personne vérifiée agira honnêtement ;
• un prestataire vérifié assurera un service correct ;
• une entreprise vérifiée est financièrement saine ;
• Une licence révisée restera valide après la date de révision ;
• L'utilisateur restera conforme après vérification.

La vérification n'est qu'un signal, pas une garantie.

15. Comportements interdits dans les processus de vérification

Les utilisateurs ne doivent pas faire un usage abusif des fonctionnalités de vérification ou de confiance.

Les comportements interdits comprennent, sans s'y limiter :

• soumettre des documents falsifiés ou modifiés ;
• soumettre les documents d’une autre personne sans autorisation ;
• utiliser de fausses identités ou des identités synthétiques ;
• usurper l'identité d'une entreprise, d'un représentant légal ou d'un bénéficiaire effectif ;
• fournir des données commerciales trompeuses ;
• dissimuler la propriété effective lorsque la divulgation est obligatoire ;
• utiliser de fausses adresses, de faux numéros de téléphone ou de fausses données fiscales ;
• manipulation des selfies, des contrôles de présence ou des processus de vérification basés sur l'image ;
• utilisation abusive des badges dans les annonces, les messages ou les contenus hors plateforme ;
• prétendre faussement être vérifié alors que la plateforme n'affiche pas un tel statut.

Un tel comportement peut entraîner le retrait immédiat du badge, la restriction de certaines fonctionnalités, la restriction des paiements, la suspension, la résiliation et, le cas échéant, le signalement aux autorités compétentes.

16. Affichage et visibilité des signaux de confiance

L’entreprise peut décider où et comment les badges ou les signaux de confiance sont affichés, notamment par exemple :

• sur un profil ;
• sur une page professionnelle ;
• sur une carte de service ;
• dans les résultats de recherche ;
• dans un flux de réservation ;
• dans les messages ;
• dans un tableau de bord ou un outil d'analyse interne.

L’entreprise peut également choisir de ne pas afficher publiquement certains résultats de vérifications internes.

Des éléments d'évaluation interne de la confiance, de l'évaluation des fraudes, du statut de conformité ou de la classification des risques peuvent exister sans être visibles par les autres utilisateurs.

17. Retrait d'insigne, suspension et rétrogradation

La Société peut supprimer, suspendre, rétrograder ou masquer tout badge de vérification à tout moment lorsque cela est raisonnablement nécessaire, notamment lorsque :

• les données sous-jacentes deviennent obsolètes ;
• un document expire ;
• une plainte ou une alerte à la fraude survient ;
• Le compte fait l'objet d'une enquête ;
• la vérification était incomplète, erronée ou n'était plus fiable ;
• L'utilisateur change de catégorie, de structure ou de modèle opérationnel ;
• la loi, le cadre de paiement ou les changements de politique interne.

L'entreprise n'est pas tenue de conserver un badge pendant une période minimale.

18. Mesures d'application et de protection

Lorsque la Société a des raisons de croire qu'un Utilisateur a enfreint la présente Politique ou qu'il existe un problème de confiance, de fraude, de conformité, de paiement ou de sécurité, la Société peut prendre une ou plusieurs mesures, y compris, sans s'y limiter :

• demander des éclaircissements ou des documents ;
• interrompre un flux de vérification ;
• refuser un badge ;
• retirer un badge ;
• restreindre l'accès à la catégorie ;
• désactiver les fonctionnalités de réservation, de messagerie ou de visibilité ;
• retarder, réserver, compenser, geler ou retenir les paiements lorsque la loi et les conditions de paiement applicables le permettent ;
• suspendre ou résilier un rôle, un profil ou un compte ;
• préserver les archives et les preuves;
• coopérer avec les autorités compétentes, les prestataires de paiement ou les fournisseurs de services lorsque cela est légal et raisonnablement nécessaire.

Dans la mesure du possible, la Société s'efforcera généralement d'émettre un avertissement préalable. Toutefois, des mesures immédiates pourront être prises en cas de nécessité pour prévenir la fraude, garantir le respect des obligations légales, assurer la sécurité, gérer les risques de paiement ou pour des raisons urgentes de confiance et de sécurité.

19. Appels et demandes de révision

Si un badge est refusé, retiré, suspendu ou rétrogradé, ou si l'accès à une fonctionnalité soumise à vérification est restreint, l'utilisateur concerné peut demander un examen ou faire appel selon la procédure mise à disposition par la société.

Le dépôt d'un recours ne garantit pas l'annulation de la décision. La société peut, à son entière discrétion et sous réserve du droit applicable, confirmer, modifier ou annuler sa décision initiale.

L'entreprise peut demander des documents ou des explications supplémentaires dans le cadre de l'examen.

20. Confidentialité et protection des données

Les données de vérification peuvent inclure des données personnelles, des données commerciales et des documents sensibles relatifs à la conformité.

Ces données seront traitées conformément à la politique de confidentialité, à la loi applicable et aux exigences opérationnelles du processus de vérification, de paiement, de prévention de la fraude ou de confiance et de sécurité concerné.

Les documents de vérification et les données connexes peuvent être conservés pendant la durée raisonnablement nécessaire pour :

• décisions de vérification ;
• revérification ;
• prévention de la fraude ;
• activation des paiements ;
• conformité légale ;
• résolution des conflits ;
• défense des droits;
• Obligations en matière de tenue de registres.

21. Absence de garantie et limitation de la confiance

Dans toute la mesure permise par la loi, la Société décline toute garantie, déclaration et condition relative à la vérification, aux badges ou aux signaux de confiance, qu'elles soient expresses, implicites, légales ou autres.

En particulier, la Société ne garantit pas que :

• Tout processus de vérification est exempt d'erreurs ;
• Tout badge atteste d'une conformité totale ou permanente ;
• Tout document soumis est authentique à tous égards ;
• Tout résultat de vérification élimine les risques de fraude ou de sécurité ;
• L'obtention d'un badge ne garantit en aucun cas l'éligibilité légale, l'obtention d'une licence, d'une assurance, la qualité, l'honnêteté ou la performance du service.

Les utilisateurs ne doivent pas se fier aux badges comme substitut à leur propre jugement, à leur diligence raisonnable ou à leur évaluation des risques.

22. Indemnité

Vous acceptez de défendre, d'indemniser et de dégager de toute responsabilité la Société, ses sociétés affiliées, ses dirigeants, ses administrateurs, ses employés, ses sous-traitants, ses agents, ses concédants de licence et ses fournisseurs de vérification contre toute réclamation, procédure, responsabilité, dommage, perte, coût et dépense, y compris les frais juridiques raisonnables, découlant de ou liés à :

• soumissions de vérification fausses ou trompeuses ;
• documents falsifiés, modifiés ou non autorisés ;
• utilisation abusive des badges ou des signaux de confiance ;
• votre violation de la présente politique ;
• Votre violation de la loi en lien avec la vérification, le statut de votre entreprise, l'obtention de licences ou une activité réglementée.

23. Modifications apportées à la présente politique

La société peut mettre à jour cette politique de temps à autre.

En cas de modifications importantes, la Société peut en informer les utilisateurs par :

• publier la version mise à jour sur la plateforme ;
• mise à jour de la date d'entrée en vigueur ou de la date de dernière mise à jour ;
• notification par courriel ;
• notification intégrée à l'application ;
• avis de compte; ou
• une autre méthode de communication raisonnable.

L’utilisation continue de la Plateforme après la date d’entrée en vigueur de la Politique révisée constitue une acceptation de la version mise à jour.

24. Droit applicable et juridiction

La présente politique est régie et interprétée conformément aux lois de la Principauté d'Andorre, sans égard aux principes de conflit de lois.

Tout litige découlant de la présente politique ou s'y rapportant sera soumis aux tribunaux compétents d'Andorre, sauf disposition contraire de la loi impérative sur la protection des consommateurs.

25. Contact

SLU SUR PLACE

Carretera d'Engolasters 27A 2-1, Andorre

Numéro d'identification fiscale/d'immatriculation : L-919089-T

Contact juridique : a.samoylov@inspot.ad

Contact pour l'assistance : help@oxly.eu