Política de verificação e confiança

Data de entrada em vigor: 1 July 2026Última atualização: 1 July 2026

A presente Política de Verificação e Confiança (a “Política”) faz parte do quadro contratual que rege a utilização da plataforma OXLY (a “Plataforma”) operada pela IN SPOT SLU, uma empresa organizada de acordo com as leis do Principado de Andorra, com sede social em Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Andorra, número de identificação fiscal/registo L-919089-T (“OXLY”, “Empresa”, “nós”, “nos” ou “nossos”).

Esta Política aplica-se a qualquer processo de verificação, identidade, negócio, confiança, selo, KYC, KYB, revisão de documentos, revisão de contas, revisão de categorias ou qualquer outro processo relacionado com a segurança e confiança disponibilizado pela ou através da Plataforma.

Esta Política complementa os Termos de Utilização da Plataforma, os Termos do Fornecedor, os Termos de Pagamentos e Reembolsos, a Política de Privacidade, a Política de Utilização Aceitável e Atividades Proibidas, as Normas da Comunidade e quaisquer outras políticas aplicáveis ​​da OXLY. Em caso de conflito entre esta Política e uma regra mais específica de uma funcionalidade ou categoria, prevalecerá a regra mais específica para essa funcionalidade ou categoria, na medida do permitido por lei.

Ao criar uma conta, solicitar um crachá, completar qualquer passo de verificação, enviar documentos, ativar a funcionalidade de pagamento ou utilizar qualquer funcionalidade da Plataforma relacionada com a confiança, concorda com esta Política.

1.º Objetivo desta Política

O objetivo desta Política é explicar:

• Que funcionalidades de verificação e confiança podem existir na Plataforma;
• O que significa um selo de "verificado" ou outro sinal de confiança;
• Que informações ou documentos poderá a Empresa solicitar;
• Como pode funcionar a verificação baseada no risco;
• O que podem incluir as verificações KYC e KYB;
• Quando um distintivo pode ser concedido, limitado, removido ou reavaliado;
• O que a empresa não garante.

A Plataforma pode utilizar ferramentas de confiança e de verificação para melhorar a transparência, reduzir a fraude, promover transações mais seguras, cumprir os requisitos legais ou dos fornecedores de pagamento e proteger os utilizadores e a Plataforma. No entanto, a verificação não garante a legalidade, a qualidade, a segurança, o desempenho ou a adequação.

2. Definições

Para efeitos da presente Política:

“Verificação” significa qualquer processo utilizado pela Empresa ou pelos seus fornecedores terceiros para recolher, rever, validar, comparar ou avaliar informações relacionadas com um Utilizador, Fornecedor, Colaborador, negócio, categoria de serviço ou atividade.

“KYC” significa qualquer processo de “conheça o seu cliente”, verificação de identidade ou verificação individual utilizado para avaliar uma pessoa singular.

“KYB” significa qualquer processo de “conheça o seu negócio”, verificação de entidade legal ou verificação comercial utilizado para avaliar uma empresa, entidade legal, empresário em nome individual ou perfil comercial.

“Selo de Verificação” significa qualquer etiqueta, selo, ícone, marcador ou sinal de confiança apresentado na Plataforma, indicando que um Utilizador, Fornecedor, conta, empresa, categoria ou perfil concluiu um fluxo de verificação ou processo de revisão específico determinado pela Empresa.

“Nível de Risco” significa a categoria atribuída pela Empresa a um tipo de utilizador, tipo de serviço, categoria de negócio ou atividade para fins de confiança, segurança, verificação, pagamento, moderação ou conformidade.

“Fornecedor de Verificação” significa qualquer prestador de serviços terceirizado utilizado pela Empresa para apoiar verificações de identidade, revisão de documentos, verificação comercial, verificação de presença, verificação de sanções, prevenção de fraude ou funções de verificação relacionadas.

3. Natureza Geral da Verificação

A Plataforma poderá oferecer um ou mais recursos de confiança e verificação, incluindo, entre outros:

• verificação de e-mail;
• verificação por telefone;
• verificação de identidade;
• verificação comercial;
• verificação relacionada com impostos ou pagamentos;
• revisão específica por categoria ou revisão melhorada;
• revisão de documentos;
• reverificação baseada no risco;
• Exibição de distintivo nas páginas de perfil ou de serviço.

A verificação pode ser obrigatória, opcional, condicional, faseada, específica por categoria, específica por país, específica por funcionalidade ou dependente de riscos, regulamentos ou requisitos do fornecedor de pagamento.

A empresa pode optar por não oferecer qualquer selo, processo de verificação ou sinal de confiança.

4. O que significa “Verificado”

Um selo de verificação significa apenas que o utilizador, fornecedor, empresa ou conta relevante concluiu um fluxo de verificação ou processo de revisão específico designado pela empresa ou pelo seu fornecedor de verificação num determinado momento.

A menos que a Empresa declare expressamente o contrário por escrito para um tipo específico de crachá, “verificado” não significa que a Empresa garanta:

• A pessoa é exatamente quem afirma ser em todas as circunstâncias;
• A empresa está em conformidade com a lei em todos os aspetos;
• Uma licença, permissão ou seguro permanece válido em todos os momentos;
• Um fornecedor é fiável, seguro, competente ou adequado para todos os clientes;
• Os serviços do prestador são legais em todas as jurisdições;
• a qualidade, o momento ou o resultado de qualquer serviço;
• A ausência de fraude, má conduta ou futuras alterações de estatuto.

Um crachá reflete apenas um âmbito de verificação limitado.

5. Tipos de crachás de verificação

A Empresa poderá exibir diferentes selos, estados ou sinais de confiança, incluindo, por exemplo:

• E-mail verificado;
• Telefone verificado;
• Identidade verificada;
• Empresa verificada;
• Categoria analisada;
• Documento analisado;
• Verificação melhorada concluída;
• fornecedor de confiança;
• Outra marca escolhida pela empresa.

A Empresa poderá adicionar, renomear, remover, combinar, redesenhar, limitar ou descontinuar qualquer selo ou sinal de confiança a qualquer momento.

Diferentes selos podem refletir diferentes âmbitos de avaliação. O utilizador não deve assumir que todos os selos implicam o mesmo nível de validação.

6. Modelo de Verificação Baseado no Risco

A Empresa poderá aplicar um modelo de verificação baseado no risco aos Utilizadores, Fornecedores, tipos de negócio, categorias de serviços, acesso a pagamentos ou outras atividades da Plataforma.

Sem prejuízo da discricionariedade da Empresa, a Plataforma poderá utilizar uma estrutura amplamente semelhante à seguinte:

6.1 Baixo Risco

As categorias de baixo risco podem incluir, por exemplo:

• estilo;
• redação publicitária;
• desenvolvimento de software ou informática;
• aulas particulares de línguas;
• marketing e serviços digitais similares.

Uma análise de baixo risco pode incluir medidas básicas de KYC (Conheça o Seu Cliente), tais como:

• verificação de e-mail;
• verificação por telefone;
• verificações de consistência da conta;
• Confirmação de identidade quando necessário.

6.2 Risco Médio

As categorias de risco médio podem incluir, por exemplo:

• Reparação de eletrónicos;
• entrega;
• consultoria empresarial;
• Serviços B2B;
• Serviços de contabilidade ou serviços empresariais similares.

A avaliação do risco médio pode incluir:

• KYC (Conheça o Seu Cliente) para o titular da conta individual;
• revisão de informação comercial;
• revisão do registo da empresa;
• Revisão relacionada com impostos ou IVA/NIF, quando aplicável;
• Verificação relacionada com pagamentos.

6.3 Alto Risco

As categorias de alto risco podem incluir, por exemplo:

• serviços relacionados com a saúde;
• serviços jurídicos;
• Serviços financeiros ou relacionados com investimentos;
• Serviços que envolvam crianças ou pessoas vulneráveis;
• construção civil ou outras categorias altamente regulamentadas ou sensíveis à segurança.

A avaliação de alto risco pode incluir:

• KYC melhorado;
• KYB;
• revisão da licença profissional;
• revisão de seguros;
• revisão de conformidade específica da categoria;
• verificações manuais melhoradas ou pedidos de documentos;
• Restrições de funcionalidades pendentes de análise.

A Empresa poderá alterar as classificações de risco, os agrupamentos de categorias, os limites de verificação ou os requisitos de integração a qualquer momento.

7. Verificação Individual (KYC)

Nos casos em que o processo KYC é utilizado, a Empresa ou os seus Fornecedores de Verificação podem solicitar informações ou documentos relativos a um Utilizador ou titular de conta individual, incluindo, entre outros:

• nome legal;
• data de nascimento;
• Informação de morada ou residência;
• endereço de correio eletrónico;
• número de telefone;
• documento de identificação emitido pelo governo;
• Fotografia do documento de identidade;
• Verso do documento de identificação, quando aplicável;
• selfie, verificação de vivacidade ou comparação manual de fotos, quando aplicável;
• Informações relacionadas com impostos ou pagamentos;
• Informação sobre sanções, fraudes ou listas de vigilância, quando permitido por lei.

O processo exato de KYC pode variar de acordo com a jurisdição, categoria, funcionalidade, nível de risco, configuração de pagamento e fornecedor de verificação.

8. Verificação de Negócios (KYB)

Nos casos em que o KYB é utilizado, a Empresa ou os seus Fornecedores de Verificação podem solicitar informações ou documentos relacionados com uma empresa, entidade jurídica ou operador comercial, incluindo, entre outros:

• nome comercial registado;
• número de registo;
• número de identificação fiscal;
• Endereço comercial;
• país de incorporação ou operação;
• Informação do representante legal;
• Informação sobre a propriedade efetiva;
• administradores, controladores ou partes associadas;
• comprovativo de existência legal;
• documentos da empresa;
• situação fiscal ou dados de IVA/NIF;
• Informações bancárias ou relacionadas com pagamentos;
• Autorizações profissionais ou específicas da categoria, quando aplicável.

A empresa poderá ainda solicitar informações sobre a estrutura de propriedade e controlo, quando relevantes para efeitos de conformidade, prevenção de fraude, viabilização de pagamentos ou risco da categoria.

9. Documentos Adicionais e Revisão Melhorada

A Empresa poderá solicitar informações ou documentos adicionais a qualquer momento, sempre que tal seja razoavelmente necessário para fins de confiança, segurança, verificação, conformidade legal, prevenção de fraude, requisitos do fornecedor de pagamento, análise de risco ou integridade operacional.

Isto pode incluir, sem limitação:

• Documentos de identidade atualizados;
• documentos de registo comercial atualizados;
• comprovativo de morada;
• comprovativo de propriedade ou controlo;
• Comprovativo de inscrição fiscal;
• comprovativo de seguro;
• licenças profissionais;
• licenças ou autorizações;
• explicações de apoio;
• Informação sobre a origem dos fundos ou a finalidade comercial, quando legalmente exigido;
• Quaisquer documentos adicionais que sejam razoavelmente necessários para avaliar o risco ou a elegibilidade.

A Empresa poderá também exigir a revisão manual ou a revisão específica por categoria para serviços sensíveis ou restritos.

10. Re-verificação e revisão contínua

A verificação não é necessariamente permanente.

A Empresa poderá exigir a verificação ou atualização de documentos sempre que tal seja razoavelmente necessário, incluindo, por exemplo, nos seguintes casos:

• As leis ou regulamentos mudam;
• Os requisitos dos fornecedores de pagamento mudaram;
• O utilizador altera a jurisdição ou a categoria de serviço;
• As informações da conta sofrem alterações substanciais;
• Um documento expira;
• surge uma reclamação, litígio, sinal de fraude ou problema de segurança;
• O utilizador procura o acesso a uma categoria ou recurso de maior risco;
• A empresa acredita, de forma razoável, que a verificação prévia já não é suficiente.

Um crachá pode ser removido, rebaixado, colocado em pausa ou ocultado durante a re-verificação.

11. Resultados da Verificação

Após um processo de verificação, a Empresa poderá decidir, a seu exclusivo critério e sujeito à legislação aplicável, o seguinte:

• aprovar a etapa de verificação relevante;
• conceder um distintivo;
• conceder o estatuto de verificação parcial ou limitada;
• Solicitar informações adicionais;
• negar um distintivo;
• restringir o acesso a determinadas categorias ou funcionalidades;
• Funcionalidade de atrasar ou negar o pagamento;
• Remover um crachá existente;
• suspender ou encerrar funcionalidades relevantes ou a conta.

O simples envio de documentos ou a participação num processo de verificação não conferem ao utilizador o direito a um crachá.

12.Se a verificação não for concluída ou não for aprovada

Se um utilizador não concluir, falhar, abandonar ou não for aprovado no processo de verificação:

• O utilizador poderá perder o acesso a determinadas funcionalidades;
• O utilizador pode permanecer sem verificação;
• O utilizador poderá ser impedido de utilizar determinadas categorias, fluxos de pagamento ou recursos que exijam confiança;
• O acesso aos pagamentos pode ser atrasado ou bloqueado, quando aplicável;
• A exibição do crachá pode ser negada ou o crachá removido.

A menos que a Empresa decida o contrário, a não obtenção do Selo de Verificação não implica automaticamente a proibição do Utilizador da Plataforma. No entanto, a Empresa poderá impor restrições com base na categoria, funcionalidade, jurisdição, legislação ou risco.

13.º Fornecedores de verificação e terceiros

A Empresa poderá utilizar Fornecedores de Verificação terceiros para apoiar as funções de verificação e confiança.

A Empresa poderá partilhar dados pessoais ou comerciais relevantes com estes fornecedores sempre que tal seja razoavelmente necessário e legal, sujeito à Política de Privacidade e à legislação de proteção de dados aplicável.

A Empresa não garante a disponibilidade ininterrupta, o cumprimento dos prazos ou os resultados dos sistemas de verificação de terceiros. Os fornecedores de verificação podem aplicar as suas próprias regras técnicas e operacionais, limites de erro, sinais de fraude e lógica de aceitação de documentos.

14.º A verificação não substitui o julgamento do utilizador.

Os utilizadores são os únicos responsáveis ​​por avaliar se outro utilizador, fornecedor ou serviço é adequado às suas necessidades.

Mesmo quando um crachá é apresentado, o utilizador deve exercer um julgamento independente e cautela.

A empresa não garante que:

• Uma pessoa verificada agirá honestamente;
• Um fornecedor verificado funcionará corretamente;
• Uma empresa verificada é financeiramente sólida;
• Uma licença revista permanecerá válida após a data da revisão;
• O utilizador permanecerá em conformidade após a verificação.

A verificação é apenas um sinal, não uma garantia.

15.º Condutas proibidas em processos de verificação

Os utilizadores não devem fazer uso indevido dos recursos de verificação ou confiança.

A conduta proibida inclui, sem limitação:

• Apresentação de documentos falsificados ou adulterados;
• Submeter documentos de outra pessoa sem autorização;
• Utilizar identidades falsas ou identidades sintéticas;
• Fingir ser uma empresa, um representante legal ou o beneficiário final;
• Fornecer dados comerciais enganosos;
• ocultar a titularidade efetiva onde a divulgação é obrigatória;
• Utilizar moradas, números de telefone ou dados fiscais falsos;
• manipulação de selfies, verificações de vivacidade ou processos de verificação baseados em imagens;
• Uso indevido de distintivos em anúncios, mensagens ou materiais fora da plataforma;
• Afirmar falsamente ser verificado quando a Plataforma não exibe tal estado.

Tal conduta pode resultar na remoção imediata do crachá, restrições de funcionalidades, restrições de pagamento, suspensão, rescisão do contrato e encaminhamento para as autoridades competentes, quando apropriado.

16. Exibição e Visibilidade de Sinais de Confiança

A Empresa pode decidir onde e como os selos ou sinais de confiança são apresentados, incluindo, por exemplo:

• num perfil;
• numa página comercial;
• num cartão de serviço;
• nos resultados da pesquisa;
• num fluxo de reserva;
• em mensagens;
• num painel de controlo ou ferramenta de revisão interna.

A empresa poderá também optar por não divulgar publicamente determinados resultados de verificações internas.

As análises internas de confiança, pontuação de fraude, estado de conformidade ou classificação de risco podem existir sem serem apresentadas a outros utilizadores.

17.º Remoção, suspensão e rebaixamento de emblemas

A Empresa poderá remover, suspender, rebaixar ou ocultar qualquer Selo de Verificação a qualquer momento, sempre que tal seja razoavelmente necessário, incluindo nos seguintes casos:

• Os dados subjacentes tornam-se obsoletos;
• Um documento expira;
• surge uma denúncia ou um alerta de fraude;
• A conta está sob investigação;
• A verificação estava incompleta, incorreta ou já não era fiável;
• O utilizador altera a categoria, a estrutura ou o modelo operacional;
• alterações na legislação, no sistema de pagamentos ou nas políticas internas.

A empresa não é obrigada a manter o crachá por um período mínimo.

18. Medidas de Fiscalização e Proteção

Quando a Empresa tiver motivos razoáveis ​​para acreditar que um Utilizador violou esta Política ou que existe um problema de confiança, fraude, conformidade, pagamento ou segurança, a Empresa poderá tomar uma ou mais medidas, incluindo, entre outras:

• Solicitar esclarecimentos ou documentos;
• pausar um fluxo de verificação;
• negar um distintivo;
• retirar um crachá;
• restringir o acesso à categoria;
• Desativar as funcionalidades de reserva, mensagens ou visibilidade;
• atrasar, reservar, compensar, congelar ou reter pagamentos, quando permitido por lei e pelos termos de pagamento aplicáveis;
• suspender ou terminar uma função, perfil ou conta;
• Preservar registos e evidências;
• Cooperar com as autoridades competentes, fornecedores de pagamento ou prestadores de serviços, sempre que tal seja legal e razoavelmente necessário.

Sempre que razoavelmente possível, a Empresa procurará geralmente emitir primeiro um aviso. No entanto, poderão ser tomadas medidas imediatas quando necessário para a prevenção de fraudes, cumprimento das leis, segurança, risco de pagamento ou por razões urgentes de confiança e segurança.

19. Recursos e Pedidos de Revisão

Caso um crachá seja negado, removido, suspenso ou rebaixado, ou se o acesso a um recurso que exija verificação for restringido, o Utilizador afetado poderá solicitar uma revisão ou recurso através do processo disponibilizado pela Empresa.

A apresentação de um recurso não garante a sua reversão. A Empresa poderá manter, modificar ou reverter a sua decisão original a seu exclusivo critério, sujeita à legislação aplicável.

A empresa poderá solicitar documentos ou esclarecimentos adicionais como parte da análise.

20. Privacidade e Proteção de Dados

Os dados de verificação podem incluir dados pessoais, dados comerciais e materiais sensíveis relacionados com a conformidade.

Estes dados serão tratados de acordo com a Política de Privacidade, a legislação aplicável e os requisitos operacionais dos respetivos fluxos de verificação, pagamento, prevenção de fraude ou segurança e confiança.

Os documentos de verificação e os dados relacionados podem ser conservados durante o tempo que for razoavelmente necessário para:

• decisões de verificação;
• reverificação;
• prevenção de fraudes;
• viabilização de pagamentos;
• conformidade legal;
• resolução de litígios;
• defesa de direitos;
• obrigações de manutenção de registos.

21.º Ausência de Garantia e Limitação de Confiança

Na máxima medida permitida por lei, a Empresa renuncia a todas as garantias, declarações e condições relativas à verificação, selos ou sinais de confiança, sejam elas expressas, implícitas, legais ou de qualquer outra natureza.

Em particular, a Empresa não garante que:

• Qualquer processo de verificação está isento de erros;
• Qualquer selo reflete a conformidade total ou permanente;
• Qualquer documento apresentado é genuíno em todos os aspetos;
• Qualquer resultado de verificação elimina o risco de fraude ou de segurança;
• Qualquer selo não garante a elegibilidade legal, licenciamento, seguro, qualidade, honestidade ou desempenho do serviço.

Os utilizadores não devem confiar nos selos como substituto do seu próprio julgamento, diligência prévia ou avaliação de riscos.

22. Indemnização

Concorda em defender, indemnizar e isentar a Empresa, as suas afiliadas, diretores, funcionários, contratados, agentes, licenciadores e fornecedores de verificação de quaisquer reclamações, processos, responsabilidades, danos, perdas, custos e despesas, incluindo honorários razoáveis ​​de advogados, decorrentes de ou relacionados com:

• submissões de verificação falsas ou enganosas;
• documentos falsificados, alterados ou não autorizados;
• utilização indevida de crachás ou sinais de confiança;
• a sua violação da presente Política;
• A sua violação da lei relacionada com a verificação, situação comercial, licenciamento ou atividade regulamentada.

23.º Alterações a esta Política

A Empresa poderá atualizar esta Política periodicamente.

Caso sejam efetuadas alterações substanciais, a Empresa poderá notificar os utilizadores através de:

• Publicar a versão atualizada na Plataforma;
• Atualizar a data de entrada em vigor ou a data da última atualização;
• aviso por e-mail;
• aviso na aplicação;
• aviso de conta; ou
• Outro método de comunicação razoável.

A utilização continuada da Plataforma após a data de entrada em vigor da Política revista constitui a aceitação da versão atualizada.

24.º Lei aplicável e jurisdição

Esta Política é regida e deve ser interpretada de acordo com as leis do Principado de Andorra, sem ter em conta os princípios de conflito de leis.

Qualquer litígio decorrente da presente Política ou relacionado com a mesma será submetido aos tribunais competentes de Andorra, salvo disposição legal em contrário em matéria de proteção do consumidor.

25.º Contato

NO LOCAL SLU

Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Andorra

N.º de identificação fiscal: L-919089-T

Contacto jurídico: a.samoylov@inspot.ad

Contacto de suporte: help@oxly.eu