Политика проверки и доверия

Дата вступления в силу: 0 Последнее обновление: 1

Настоящая Политика верификации и доверия («Политика») является частью договорных рамок, регулирующих использование платформы OXLY («Платформа»), управляемой компанией IN SPOT SLU, зарегистрированной в соответствии с законодательством Княжества Андорра, с юридическим адресом по адресу: Carretera d’Engolasters 27A 2-1, Андорра, налоговый/регистрационный номер L-919089-T («OXLY», «Компания», «мы», «нас» или «наш»).

Настоящая Политика распространяется на любые процессы проверки личности, бизнеса, доверия, удостоверений, KYC, KYB, проверки документов, проверки учетных записей, проверки категорий или связанные с этим процессы обеспечения доверия и безопасности, предоставляемые Платформой или через нее.

Настоящая Политика дополняет Условия использования платформы, Условия предоставления услуг, Условия осуществления платежей и выплат, Политику конфиденциальности, Политику допустимого использования и запрещенных действий, Стандарты сообщества и любые другие применимые политики OXLY. В случае противоречия между настоящей Политикой и более конкретным правилом на уровне функции или категории, приоритет будет иметь более конкретное правило для данной функции или категории в той мере, в какой это разрешено законом.

Создавая учетную запись, подавая заявку на получение значка, проходя любую процедуру верификации, отправляя документы, активируя функции оплаты или иным образом используя любые функции платформы, связанные с доверием, вы соглашаетесь с настоящей Политикой.

1. Цель настоящей политики

Цель настоящей Политики состоит в том, чтобы разъяснить:

• Какие функции проверки и обеспечения доверия могут существовать на Платформе;
• Что означает значок «проверено» или другой сигнал доверия;
• Какую информацию или документы может запросить Компания;
• как может работать проверка на основе оценки рисков;
• Что могут включать в себя проверки KYC и KYB;
• Когда может быть выдан, ограничено, аннулирован или пересмотрен значок;
• Компания не предоставляет никаких гарантий.

Платформа может использовать инструменты доверия и проверки для повышения прозрачности, снижения уровня мошенничества, обеспечения более безопасных транзакций, соблюдения требований законодательства или платежных систем, а также для защиты пользователей и самой платформы. Однако проверка не гарантирует законность, качество, безопасность, производительность или пригодность.

2. Определения

В целях настоящей Политики:

«Проверка» означает любой процесс, используемый Компанией или ее сторонними поставщиками для сбора, проверки, подтверждения, сравнения или оценки информации, относящейся к Пользователю, Поставщику, Сотруднику, бизнесу, категории услуг или деятельности.

«KYC» означает любой процесс проверки личности, идентификации или индивидуальной верификации, используемый для оценки физического лица.

«KYB» означает любой процесс проверки «знай свой бизнес», проверки юридического лица или проверки бизнеса, используемый для оценки компании, юридического лица, индивидуального предпринимателя или профиля бизнеса.

«Значок подтверждения» означает любую метку, значок, иконку, маркер или сигнал доверия, отображаемый на Платформе и указывающий на то, что Пользователь, Поставщик, учетная запись, компания, категория или профиль завершили определенный процесс проверки или анализа, установленный Компанией.

«Уровень риска» означает категорию, присвоенную Компанией типу пользователя, типу услуги, категории бизнеса или виду деятельности в целях обеспечения доверия, безопасности, проверки, оплаты, модерации или соответствия требованиям.

«Поставщик услуг по проверке» означает любого стороннего поставщика услуг, используемого Компанией для поддержки проверок личности, анализа документов, проверки бизнеса, проверки на соответствие действительности, проверки на соответствие санкциям, предотвращения мошенничества или связанных с этим функций проверки.

3. Общий характер верификации

Платформа может предлагать одну или несколько функций обеспечения доверия и проверки, включая, помимо прочего:

• подтверждение электронной почты;
• Подтверждение по телефону;
• проверка личности;
• проверка бизнеса;
• Проверка, связанная с налогами или выплатами;
• специфическая для категории или расширенная проверка;
• анализ документов;
• повторная проверка на основе оценки рисков;
• Отображение значка на страницах профиля или услуг.

Проверка может быть обязательной, необязательной, условной, поэтапной, зависящей от категории, страны, функции или от рисков, регулирования или требований поставщика платежных услуг.

Компания может по своему усмотрению решать, предлагать ли вообще какие-либо значки, процедуры проверки или сигналы доверия.

4. Что означает «Подтверждено»?

Значок подтверждения означает лишь то, что соответствующий Пользователь, Поставщик, компания или учетная запись завершили определенный процесс проверки или анализа, установленный Компанией или ее Поставщиком услуг по подтверждению в данный момент времени.

Если Компания прямо не указывает иное в письменной форме для конкретного типа бейджа, «проверено» не означает, что Компания гарантирует:

• Этот человек является именно тем, за кого себя выдает, при любых обстоятельствах;
• Компания полностью соответствует всем законодательным требованиям;
• Лицензия, разрешение или страховой полис остаются действительными в любое время;
• Поставщик услуг заслуживает доверия, безопасен, компетентен или подходит для каждого клиента;
• Услуги поставщика являются законными в любой юрисдикции;
• качество, сроки или результат любой услуги;
• отсутствие мошенничества, неправомерных действий или будущих изменений статуса.

Значок отражает лишь ограниченную область проверки.

5. Типы пропусков для подтверждения личности

Компания может отображать различные значки, статусы или сигналы доверия, в том числе, например:

• Адрес электронной почты подтвержден;
• Телефон подтвержден;
• Личность подтверждена;
• Бизнес подтвержден;
• Проверена категория;
• Документ проверен;
• Расширенная проверка завершена;
• надежный поставщик;
• ещё один бренд, выбранный компанией.

Компания может в любое время добавлять, переименовывать, удалять, объединять, изменять дизайн, ограничивать или прекращать действие любого значка или сигнала доверия.

Различные значки могут отражать разные уровни проверки. Пользователь не должен предполагать, что все значки подразумевают одинаковый уровень подтверждения.

6. Модель проверки на основе оценки рисков

Компания может применять модель проверки на основе оценки рисков к Пользователям, Поставщикам, типам бизнеса, категориям услуг, доступу к выплатам или другой деятельности на Платформе.

Без ограничения полномочий Компании, Платформа может использовать структуру, в целом аналогичную следующей:

6.1 Низкий риск

К категориям низкого риска могут относиться, например, следующие:

• дизайн;
• копирайтинг;
• разработка программного обеспечения или информационных технологий;
• языковое репетиторство;
• маркетинг и аналогичные цифровые услуги.

Проверка низкого уровня риска может включать в себя базовые меры "Знай своего клиента", такие как:

• подтверждение электронной почты;
• Подтверждение по телефону;
• Проверки целостности учетных записей;
• При необходимости требуется подтверждение личности.

6.2 Средний риск

К категориям среднего риска могут относиться, например, следующие:

• ремонт электроники;
• доставка;
• бизнес-консалтинг;
• Услуги для бизнеса (B2B);
• бухгалтерские или аналогичные бизнес-услуги.

В рамках оценки риска средней степени могут быть рассмотрены следующие аспекты:

• Проверка личности (KYC) для владельца индивидуального счета;
• анализ деловой информации;
• Проверка регистрации компании;
• Проверка, связанная с налогами или НДС/ИНН, в соответствующих случаях;
• Проверка, связанная с выплатами.

6.3 Высокий риск

К категориям высокого риска могут относиться, например:

• Услуги, связанные со здравоохранением;
• юридические услуги;
• финансовые или инвестиционные услуги;
• услуги, связанные с детьми или уязвимыми лицами;
• строительство или другие категории, строго регулируемые или связанные с обеспечением безопасности.

В число мероприятий по оценке высокого риска могут входить:

• расширенная процедура KYC;
• KYB;
• Проверка профессиональной лицензии;
• проверка страхового полиса;
• Проверка соответствия требованиям по конкретной категории;
• Усиленные ручные проверки или запросы документов;
• Ограничения на использование функций находятся на стадии проверки.

Компания может в любое время изменять классификацию рисков, группировку категорий, пороговые значения проверки или требования к приему на работу.

7. Индивидуальная верификация (KYC)

В случаях использования процедуры KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») Компания или ее поставщики услуг по верификации могут запрашивать информацию или документы, касающиеся отдельного Пользователя или владельца учетной записи, включая, помимо прочего:

• юридическое название;
• Дата рождения;
• адрес или информация о месте жительства;
• Адрес электронной почты;
• номер телефона;
• удостоверение личности, выданное государственным органом;
• фотография удостоверения личности;
• оборотная сторона удостоверения личности (если применимо);
• Селфи, проверка на живость или ручное сравнение фотографий, где это уместно;
• Информация, связанная с налогами или выплатами;
• Информация, полученная в результате проверки на соответствие санкционным требованиям, выявления мошенничества или попадания в списки наблюдения, если это разрешено законом.

Точная процедура KYC может различаться в зависимости от юрисдикции, категории, характеристик, уровня риска, настроек платежа и поставщика услуг верификации.

8. Проверка бизнес-данных (KYB)

В случаях использования системы KYB Компания или ее поставщики услуг верификации могут запрашивать информацию или документы, касающиеся бизнеса, юридического лица или оператора бизнеса, включая, помимо прочего:

• зарегистрированное название предприятия;
• регистрационный номер;
• налоговый номер;
• деловой адрес;
• страна регистрации или осуществления деятельности;
• Информация о законном представителе;
• Информация о бенефициарных владельцах;
• директора, контролирующие лица или связанные с ними стороны;
• доказательство юридического существования;
• документы компании;
• Информация о налоговом статусе или НДС/ИНН;
• банковская информация или информация, связанная с выплатами;
• При необходимости требуются профессиональные или специализированные разрешения.

Компания также может запрашивать информацию о структуре собственности и контроля, если это имеет отношение к соблюдению нормативных требований, предотвращению мошенничества, обеспечению выплат или управлению категорийными рисками.

9. Дополнительные документы и расширенная проверка

Компания может в любое время запросить дополнительную информацию или документы, если это обоснованно необходимо для обеспечения доверия, безопасности, проверки, соблюдения законодательства, предотвращения мошенничества, выполнения требований поставщиков платежных услуг, анализа рисков или обеспечения операционной целостности.

Это может включать, помимо прочего:

• обновленные документы, удостоверяющие личность;
• обновлены документы о регистрации предприятия;
• подтверждение адреса;
• доказательство права собственности или контроля;
• подтверждение регистрации в налоговой службе;
• подтверждение наличия страховки;
• профессиональные лицензии;
• разрешения или авторизации;
• подтверждающие пояснения;
• Информация об источнике финансирования или целях ведения бизнеса, если это требуется по закону;
• любые дополнительные документы, которые обоснованно необходимы для оценки риска или соответствия критериям.

Компания также может потребовать ручной проверки или проверки по категориям для конфиденциальных или ограниченных услуг.

10. Повторная проверка и текущий анализ

Подтверждение не обязательно является окончательным.

Компания может потребовать повторной проверки или обновления документов в случаях, когда это обоснованно необходимо, например, в следующих ситуациях:

• Законы или правила меняются;
• Требования к платежным системам меняются;
• Пользователь меняет юрисдикцию или категорию услуг;
• Информация об учетной записи существенно изменяется;
• Срок действия документа истекает;
• возникает жалоба, спор, сигнал о мошенничестве или проблема безопасности;
• Пользователь запрашивает доступ к категории или функции с более высоким уровнем риска;
• Компания обоснованно полагает, что предыдущей проверки уже недостаточно.

В процессе повторной проверки значок может быть удален, понижен в статусе, приостановлен или скрыт.

11. Результаты проверки

После проведения проверки Компания может по своему собственному усмотрению и в соответствии с действующим законодательством принять решение о следующем:

• утвердить соответствующий этап проверки;
• выдать значок;
• предоставить частичный или ограниченный статус проверки;
• запросить дополнительную информацию;
• отказать в выдаче значка;
• ограничить доступ к определенным категориям или функциям;
• функция задержки или отказа в выплате;
• удалить существующий значок;
• приостановить или прекратить действие соответствующей функциональности или учетной записи.

Пользователь не приобретает право на получение значка просто за предоставление документов или прохождение процедуры верификации.

12. Если проверка не завершена или не пройдена

Если пользователь не завершает, не проходит, отказывается от участия или не проходит процесс верификации:

• Пользователь может потерять доступ к некоторым функциям;
• Пользователь может остаться неподтвержденным;
• Пользователю может быть ограничено использование определенных категорий, платежных процессов или функций, требующих высокого уровня доверия;
• В соответствующих случаях доступ к выплатам может быть задержан или заблокирован;
• Демонстрация бейджа может быть запрещена или он может быть снят.

Если Компания не примет иного решения, отсутствие значка подтверждения не означает автоматический запрет Пользователю доступа к Платформе. Однако Компания может устанавливать ограничения в зависимости от категории, функции, юрисдикции, законодательства или уровня риска.

13. Поставщики услуг проверки и третьи стороны

Компания может использовать сторонних поставщиков услуг по проверке для поддержки функций проверки и обеспечения доверия.

Компания может передавать соответствующие персональные или деловые данные таким поставщикам, если это обоснованно необходимо и законно, в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимым законодательством о защите данных.

Компания не гарантирует бесперебойную доступность, своевременность или результаты работы сторонних систем проверки. Поставщики услуг проверки могут применять собственные технические и операционные правила, пороговые значения ошибок, сигналы мошенничества и логику принятия документов.

14. Проверка не заменяет суждения пользователя.

Пользователи несут полную ответственность за оценку того, подходит ли им другой пользователь, поставщик или услуга.

Даже при наличии значка пользователь должен проявлять самостоятельность и осторожность.

Компания не гарантирует, что:

• Проверенное лицо будет действовать честно;
• Проверенный поставщик услуг будет работать должным образом;
• Проверенное предприятие — это финансово устойчивое предприятие;
• Проверенная лицензия останется действительной и после даты проверки;
• После проверки пользователь останется в рамках установленных правил.

Проверка — это лишь один из сигналов, а не гарантия.

15. Запрещенные действия в процессах проверки

Пользователи не должны злоупотреблять функциями проверки или доверия.

К запрещенным действиям относятся, помимо прочего:

• предоставление поддельных или измененных документов;
• предоставление чужих документов без разрешения;
• использование поддельных или синтетических удостоверений личности;
• выдача себя за компанию, законного представителя или бенефициарного владельца;
• предоставление вводящих в заблуждение деловых данных;
• сокрытие информации о бенефициарном владельце в случаях, когда раскрытие информации является обязательным;
• использование ложных адресов, номеров телефонов или налоговых данных;
• манипулирование селфи, проверка на живость или процессы верификации на основе изображений;
• неправомерное использование значков в объявлениях, сообщениях или материалах, размещенных вне платформы;
• ложно заявлять о прохождении верификации, когда платформа не отображает такой статус.

Подобное поведение может привести к немедленному изъятию значка, ограничению функциональности, ограничению выплат, приостановлению действия лицензии, увольнению и, в соответствующих случаях, передаче дела компетентным органам.

16. Отображение и наглядность сигналов доверия

Компания может самостоятельно определять, где и как будут отображаться значки или сигналы доверия, в том числе, например:

• в профиле;
• на бизнес-странице;
• на сервисной карте;
• в результатах поиска;
• в процессе бронирования;
• в сообщениях;
• в панели управления или инструменте внутреннего анализа.

Компания также может принять решение не публиковать результаты некоторых внутренних проверок.

Внутренняя проверка доверия, оценка риска мошенничества, статус соответствия требованиям или классификация рисков могут существовать, но не отображаться для других пользователей.

17. Снятие значка, приостановка действия и понижение статуса.

Компания может в любое время удалить, приостановить, понизить уровень или скрыть любой значок подтверждения, если это обоснованно необходимо, в том числе в следующих случаях:

• Исходные данные устаревают;
• Срок действия документа истекает;
• Поступает жалоба или поступает сообщение о мошенничестве;
• Данный счет находится на стадии расследования;
• Проверка была неполной, ошибочной или утратила достоверность;
• Пользователь изменяет категорию, структуру или операционную модель;
• изменения в законодательстве, системе оплаты или внутренней политике.

Компания не обязана поддерживать действие бейджа в течение какого-либо минимального периода времени.

18. Меры принудительного исполнения и защиты

В случаях, когда Компания обоснованно полагает, что Пользователь нарушил настоящую Политику или что существуют проблемы, связанные с доверием, мошенничеством, соблюдением нормативных требований, платежами или безопасностью, Компания может предпринять одно или несколько действий, включая, помимо прочего:

• запросить разъяснения или документы;
• приостановить процесс проверки;
• отказать в выдаче значка;
• снять значок;
• ограничить доступ к категории;
• Отключить функции бронирования, обмена сообщениями или отображения информации;
• откладывать, резервировать, зачитывать, замораживать или приостанавливать выплаты в случаях, разрешенных законом и применимыми условиями оплаты;
• приостановить или удалить роль, профиль или учетную запись;
• сохранять записи и доказательства;
• сотрудничать с компетентными органами, поставщиками платежных услуг или поставщиками услуг в тех случаях, когда это законно и обоснованно необходимо.

В тех случаях, когда это практически осуществимо, Компания, как правило, сначала будет стремиться вынести предупреждение. Однако, при необходимости, в целях предотвращения мошенничества, соблюдения законодательства, обеспечения безопасности, снижения платежных рисков или по неотложным соображениям доверия и безопасности, могут быть приняты незамедлительные меры.

19. Апелляции и ходатайства о пересмотре

Если доступ к значку отклонен, удален, приостановлен или понижен в статусе, или если доступ к функции, требующей подтверждения, ограничен, пострадавший пользователь может запросить пересмотр или обжалование в соответствии с процедурой, предусмотренной Компанией.

Подача апелляции не гарантирует отмены решения. Компания может по своему усмотрению оставить в силе, изменить или отменить свое первоначальное решение в соответствии с действующим законодательством.

В рамках проверки компания может запросить дополнительные документы или пояснения.

20. Конфиденциальность и защита данных

Данные для проверки могут включать персональные данные, деловые данные и конфиденциальные материалы, связанные с соблюдением нормативных требований.

Обработка таких данных будет осуществляться в соответствии с Политикой конфиденциальности, действующим законодательством и оперативными требованиями соответствующих процессов проверки, оплаты, предотвращения мошенничества или обеспечения доверия и безопасности.

Документы, подтверждающие личность, и связанные с ними данные могут храниться в течение разумно необходимого срока для следующих целей:

• решения о проверке;
• повторная проверка;
• предотвращение мошенничества;
• Обеспечение возможности выплат;
• соблюдение законодательства;
• разрешение споров;
• защита прав;
• Обязанности по ведению учета.

21. Отсутствие гарантий и ограничение ответственности.

В максимально допустимой законом степени Компания отказывается от всех гарантий, заверений и условий, касающихся проверки, знаков отличия или сигналов доверия, будь то явных, подразумеваемых, предусмотренных законом или иных.

В частности, Компания не гарантирует, что:

• Любой процесс проверки не содержит ошибок;
• Любой значок свидетельствует о полном или постоянном соблюдении требований;
• Все представленные документы являются подлинными во всех отношениях;
• Любой результат проверки исключает мошенничество или риск для безопасности;
• Любой значок гарантирует законное право на получение лицензии, страхование, качество, честность или высокий уровень обслуживания.

Пользователи не должны полагаться на значки как на замену собственному суждению, должной осмотрительности или оценке рисков.

22. Возмещение убытков

Вы соглашаетесь защищать, возмещать убытки и ограждать Компанию, ее аффилированные компании, должностных лиц, директоров, сотрудников, подрядчиков, агентов, лицензиаров и поставщиков услуг по проверке от любых претензий, судебных разбирательств, обязательств, убытков, потерь, затрат и расходов, включая разумные судебные издержки, возникающих из или связанных с:

• ложные или вводящие в заблуждение данные, предоставленные для проверки;
• поддельные, измененные или несанкционированные документы;
• злоупотребление значками или сигналами доверия;
• ваше нарушение настоящей Политики;
• ваше нарушение закона в связи с проверкой, статусом бизнеса, лицензированием или регулируемой деятельностью.

23. Изменения в настоящей Политике

Компания может периодически обновлять настоящую Политику.

В случае внесения существенных изменений Компания может уведомить пользователей следующим образом:

• размещение обновленной версии на платформе;
• обновление даты вступления в силу или даты последнего обновления;
• Уведомление по электронной почте;
• внутриприложениевое уведомление;
• уведомление об учетной записи; или
• ещё один разумный способ общения.

Продолжение использования Платформы после вступления в силу пересмотренной Политики означает принятие обновленной версии.

24. Применимое право и юрисдикция

Настоящая Политика регулируется и должна толковаться в соответствии с законодательством Княжества Андорра, без учета коллизионных норм.

Любые споры, возникающие из настоящей Политики или в связи с ней, подлежат рассмотрению компетентными судами Андорры, если иное не предусмотрено обязательным законодательством о защите прав потребителей.

25. Контакт

В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Карретера д’Энголастерс 27А 2-1, Андорра

Налоговый/регистрационный номер: L-919089-T

Контактное лицо по юридическим вопросам: a.samoylov@inspot.ad

Контактная информация службы поддержки: help@oxly.eu